自己破産

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

CICでクレヒス確認してきた
金子まりお
金子まりお
自己破産したらどこかに記録されるんでしょ?

ざび
ざび
クレヒスといって、信用情報だな。信用情報機関というところに記録されるぞ。CICやJICCが代表的だ。

金子まりお
金子まりお
そのCICとやらで記録されてるかどうかチェックしたいんだけど。

ざび
ざび
情報開示といって自分で確認することができるぞ。窓口に行って直接発行してもらうのもいいし、郵送でもネットでも対応している。

ども、ざび(@dr_zawinul )だ。

27歳のときに借金938万円抱えて、自己破産をした。

自己破産すると、ブラックリストに載る。

だからクレジットカードも作れないし、ローンも組めない

ただ、5年から10年経てば復活するのは知っているか?

オレも自己破産して約7年経つ。

そろそろ復活しただろ、と思っている。

そこで、

今回、自分のクレヒス(信用情報)を実際に確かめに行ってきたぞ

ざびの自己破産した体験談もついでに見てみてほしい。

ざびの自己破産体験談

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

クレヒスとは

まずは基本用語をおさえておこう。

クレヒスというのはクレジットヒストリーの略で、要は

クレジットカードやローンの支払い履歴

のことを言う。

きちんと支払われているか、もっというと滞納がないかを見るために使われるぞ。

滞納なくきちんと支払いをしていれば信用があるというわけだ。

もちろん自己破産をすれば、クレヒスにもその形跡がバッチリ記録されるぞ

くわしい内容は後半で説明している。

ざび
ざび
日本語では「信用情報」とも言われるぞ。

CICとは

CICは「CREDIT INFORMATION CENTER」の略で、信用情報機関の1つだ。

信用情報機関:加盟する会社から消費者の信用情報を集めて提供しているところ。クレジットやローンの審査をするときに利用する。

CICはクレジット会社の共同出資で設立されたんだ。

消費者向けローンや分割での販売をしている会社が加盟をしているぞ。

要は情報を寄せ集めて「こいつは怪しいから審査通すな」と情報共有しているんだ。

CICに加盟している業種

CICにはたくさんの業種が加盟しているぞ。

公式HPに載っている。以下のとおりだ。

信販会社、百貨店、流通系クレジット会社、銀行系クレジットカード会社、家電メーカー系クレジット会社、自動車メーカー系クレジット会社、リース会社、保険会社、保証会社、銀行、農協、労働金庫、消費者金融会社、携帯電話会社・・・

CICで情報開示をしてもらう方法

じゃあどうやって信用情報とやらを見せてもらうのか。

方法は以下の3つ。

  • Web(パソコン・スマートフォン)
  • 郵送
  • 窓口に来社

くわしくは公式HPに載っているから見てみてほしい。

情報開示とは(自分の信用情報を確認)

今回オレは直接CICへ来社して信用情報をゲットしてきたぜ。

ざび
ざび
本当はWebでやるのが一番手っ取り早いんだけどね。

CICへ来社して自己破産の情報開示するときの注意点

持ち物は以下があればいい。

  • 運転免許証
  • 当時使っていた電話番号
  • 500円
  • A4書類が入るバッグ(あれば)

ちなみに運転免許証がなければマイナンバーカードやパスポートでも代用できる。

が、健康保険証は戸籍謄本か印鑑証明書とセットにしないとダメだから注意。

電話番号は変更してなければ思い当たるものでたぶん大丈夫だろう。

受付時間は月曜~金曜の10:00~12:00、13:000~16:00。

思ったより短いので注意してくれ。

CIC(首都圏出張所)への行き方

ざび
ざび

グーグルマップがあれば安心。

オレは東京のハズレに住んでいるから首都圏出張所ってところに行ってきた。

新宿だから便は良い。

JR新宿駅からだと改札出るときに最初から地上出口があるほうから行ったほうがいいぞ。

オレは山手線から来たが、出口ミスると地下で若干行きづらかった。

基本、都庁方面に歩けばいいんだが、地下通路は途中で地上に出にくくてめんどう。

西口の地上出口は京王百貨店が目印だ。そこから大通りを下っていけばいい。

少し迷ったが、だいたい駅から歩いて8~10分くらいだ。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた 自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

15階にある。なかなかの高層だ。

開示相談コーナー」と言うみたいだな。別に相談なんてしないが。

ちと高層用エレベーターの位置で迷ったが(迷いすぎ)。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた 自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

到着。中も新しめできれい。

人はほぼいなかった。

CICでクレヒス(信用情報)を取り寄せる手順

1.情報入力

部屋に入ると案内板が。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

入ってすぐ左手に機械がある。そこでまず情報入力する。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた
  • 名前
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 郵便番号
  • 運転免許証番号

運転免許証を手元に出しておこう。

2.窓口で手続き

若いお姉さんに受付票を渡して、入力内容を確認。

それから運転免許証を出して本人かどうか、顔をチェックされる。

ちょっと顔を見られて恥ずかしかったが(笑)

「のちほど、再度本人確認のためお顔をチェックさせていただくこともあります」と。

えっ、また?しつこい(笑)

でも実際はなかった。

3.手数料支払い

ざび
ざび

これも経費で落としてやるぜ。へへへ。

お姉さんから少し離れた横に券売機がある。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

手数料は500円。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

人いなかったからその場でパシャパシャ写真撮った。

4.受け取り

銀行窓口とほとんど同じ感覚だ。番号札の番号で呼ばれたら行けばいい。

呼ばれて行ってみたら(さっきちらっと見えて予想していたが)、

やっぱり白髪のおばさんだった。

なにこの年齢差。全くドキドキしない。

さっきのお姉さんが良かった。。。

まあいい。

青いA4の封筒と一緒に信用情報と見方のパンフレットをくれた。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

こんな感じ。

クレヒスを徹底解剖【CIC】

それではお待ちかね。

ざびのクレヒスを全公開!!

まあ知られても別に大したことにはならんが。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

すまんなあ。写真が切れてしまって。

でも大事なところはすべて載っているから安心してほしい。

クレジットヒストリー(クレヒス)の見方

ざび
ざび

項目ごとに番号が振ってあるから見やすいぞ。

ぶっちゃけ自分で取り寄せれば詳しくパンフレットに書いてある。

今回はざっとポイントだけ見ていく。

契約内容

「13.契約の内容」は8種類。

表示内容
カード等クレジットカードの契約
個品割賦分割払い契約
リースリース料を支払う契約
保証契約返済できなくなった人に代わって保証会社が返済する契約
無保証融資保証なしのキャッシング
保証融資保証ありのキャッシング
住宅ローンそのまま
移管債権複数のクレジット契約を一本化したもの

ちなみに「18.極度額」というのはクレジットカードで利用できる最大の金額のことだ。

お支払いの状況

「26.返済状況」の欄に「異動」と書かれていたらブラック確定とみていい。

意味としては、

  • 長期間支払いが遅れている
  • 自分に代わって保証会社が返済した
  • 自己破産した

のどれかだということ。

まあ信用ゼロってやつだ。

割賦販売法の登録内容

ローン払いしているものの返済状況などが書かれている。

貸金業法の登録内容

消費者金融などからのキャッシングしているものの返済状況などが書かれている。

入金状況

クレジット会社への入金状況を記号で表示したもの。

表示内容
請求通り入金あり
P請求額の一部入金あり
R本人以外から入金あり
A本人事情で約束の日に入金なし
Bやむを得ない事情で入金なし
C原因不明で入金なし
請求もなく入金もなし
空欄情報の更新なし

ブラック認定されるのはずばり、

「P」「A」のマークだ。

逆に言えば、それらがなければセーフ。

結論:ざびのクレヒスはホワイト

以上、まとめると

  1. 返済状況に「異動」の表記なし
  2. 入金状況に「P」、「A」の表記なし

ならブラックではない。

オレのクレジット情報を眺めると・・・

 

ホワイトやんけ!!

 

しかも真っ白じゃないからスーパーホワイトではない

スーパーホワイト:クレヒスに5年間何も記録されていない状態をいう。滞納がないからキレイだと思われがちだが、クレジットの支払いの履歴が全くないので、逆に「なんで?」とあやしまれる。

一応入金状況で「請求なし」だが印がついている。

んん??

っていうか、

すでにローン組んどるやんけ。

何この「ソフトバンク58千円」って?

悪名高きソフトバンクめ、また善良な市民から搾取か??

と思い、よくよく思い出してみると去年契約したWi-Fiルータの機械代だった。

ネット回線安くしたくてソフトバンクのWi-Fiルータを選んだんだ。

あれも分割払いだったっけ。

そっかそっか。レンタルと勘違いしとった。

58000円の分割払いってスマホより安いな

これクレヒス作りに最適なんじゃね?

信用がないところから最初にローン組むときは、金額が低いものじゃないと通らないからな

———

余談:

それから3か月後、引っ越してきたらさ、Softbank Airっていう例のWi-Fiルータが調子悪くて解約しようとしたんだ。

そうしたら

「まだ契約期間があるから、今解約すると5万円かかる」

とぬかしやがった。

みんなも注意してくれよな。

結局調子が悪いのはマンションの構造のせいらしく、モノは悪くはないんだが。

契約内容はきちんと確認しよう。

———

ちと横道にそれたな。

ってわけで見事クレヒス(信用情報)も復活したと見ていいだろう。

ざび
ざび
やったぜ!

ただあくまでクレジット系の情報だから、銀行系の融資はまだ受けられないと思う(銀行系はブラック情報10年残る)。

10年経ったら銀行系の信用情報機関に問い合わせてチェックしてみるぜ!

関連記事:自己破産後にローンが組めるようになるまでの手順を解説【経験談】

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた まとめ

  1. クレヒスとはクレジットカードやローンの支払い履歴のこと。
  2. クレヒスでは滞納しているかどうかがチェックされる
  3. CICは信用情報機関で、クレヒスが記録されている。
  4. CICでクレヒスを自分で確認することができる(情報開示請求)
  5. クレヒスで「異動」と書かれていたら自己破産の記録が残っている
  6. 自己破産の記録があるうちはローンを組んだりするのは難しい
  7. 逆にスーパーホワイトでも審査は通りにくい。まずは小さい金額の分割払いから始めてクレヒスをためていこう。

オレがCICに入ったきは空いていて、オレ以外誰もいなかった(水曜日の11:30)。

でも紙を受け取ったあたりから急に人が増え始めて5人くらい来ていたな。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

ついでに15Fからの景色もパシャリw

トイレもきれいだった。

手続き自体はサクサク進んですごくカンタンだったぞ。

結果、7年ぶりにブラックからは解放されたということで、めでたしめでたし

しかもすでに分割払い成立しているようなので次はクレジットカードだ。早速申し込んでみるぜ。その様子もまた後日伝えるから待っててな~。

追記2019.01.12

ざび
ざび
というわけで続報記事だ。

【体験】自己破産の喪明けにヤフーカードを作ってみた

ヤフーカードの次には楽天カードもチャレンジしてみたぞ。

自己破産しても楽天カード持ちのオレが語る、審査通過3つポイント

まだ借金で消耗してるの?

すでに借金をしている人はムリにお金を作るより、いっそ借金を減らす方法を考えたほうがいい

借金を返すために借金をするなんてバカバカしいことはもうしなくて済む。

今なら借金減額ができるのかシミュレーションができるので試してみよう。

ざび
ざび
みんな最初はシミュレーションからはじめるぞ。

今スグ30秒で借金減額シミュレーション

関連記事