自己破産

CICで自己破産の記録が残っているか確かめてきた【信用情報】

CICでクレヒス確認してきた
金子まりお
金子まりお
自己破産したらどこかに記録されるんでしょ?
ざび
ざび
信用情報機関というところにな。CICやJICCが代表的だ。
金子まりお
金子まりお
よくわからないけど、そのCICとやらで記録されてるかどうかチェックしたいんだけど。
ざび
ざび
情報開示といって自分で確認することができるぞ。窓口に行って直接発行してもらうのもいいし、郵送でもネットでも対応している。

ども、ざび(@dr_zawinul )だ。

27歳のときに借金938万円抱えて、自己破産をした。

自己破産するとな、ブラックリストに載る。

だからクレジットカードも作れないし、ローンも組めない。

ただ、5年から10年経てば復活するのは知っているか?

金子まりお
金子まりお
でも復活したってどうやったら分かるんだ?

うん、それが今回のテーマだ。

オレは自己破産して約7年経つ。そろそろ復活しただろ、と思っている。

そこで、

自分の信用情報(クレヒス)を実際確かめに行ってきたぞ

クレヒスについては下の記事に詳しく書いてあるから参考にしてみてくれ。

関連記事:自己破産後にローンが組めるようになるまでの手順を解説【経験談】

ざびの自己破産した体験談もついでに見てみてほしい。

ざびの自己破産体験談

自己破産の記録があるCICとは

CICは「CREDIT INFORMATION CENTER」の略で、信用情報機関の1つだ。

信用情報機関:加盟する会社から消費者の信用情報を集めて提供しているところ。クレジットやローンの審査をするときに利用する。

CICはクレジット会社の共同出資で設立されたんだ。

消費者向けローンや分割での販売をしている会社が加盟をしているぞ。

要は情報を寄せ集めて「こいつは怪しいから審査通すな」と情報共有しているんだ。

CICに加盟している業種

CICにはたくさんの業種が加盟しているぞ。

公式HPに載っている。以下のとおりだ。

信販会社、百貨店、流通系クレジット会社、銀行系クレジットカード会社、家電メーカー系クレジット会社、自動車メーカー系クレジット会社、リース会社、保険会社、保証会社、銀行、農協、労働金庫、消費者金融会社、携帯電話会社・・・

CICで情報開示をしてもらう方法

じゃあどうやって信用情報とやらを見せてもらうのか。

方法は以下の3つ。

  • Web(パソコン・スマートフォン)
  • 郵送
  • 窓口に来社

今回オレは直接来社して信用情報をゲットしてきたぜ。

CICへ来社して自己破産の情報開示するときの注意点

持ち物は以下があればいい。

  • 運転免許証
  • 当時使っていた電話番号
  • 500円
  • A4書類が入るバッグ(あれば)

ちなみに運転免許証がなければマイナンバーカードやパスポートでも代用できる。

が、健康保険証は戸籍謄本か印鑑証明書とセットにしないとダメだから注意。

電話番号は変更してなければ思い当たるものでたぶん大丈夫だろう。

受付時間は月曜~金曜の10:00~12:00、13:000~16:00。

思ったより短いので注意してくれ。

CIC(首都圏出張所)への行き方

ざび
ざび

グーグルマップがあれば安心。

オレは東京のハズレに住んでいるから首都圏出張所ってところに行ってきた。

新宿だから便は良い。

JR新宿駅からだと改札出るときに最初から地上出口があるほうから行ったほうがいいぞ。

オレは山手線から来たが、出口ミスると地下で若干行きづらかった。

基本、都庁方面に歩けばいいんだが、地下通路は途中で地上に出にくくてめんどう。

西口の地上出口は京王百貨店が目印だ。そこから大通りを下っていけばいい。

少し迷ったが、だいたい駅から歩いて8~10分くらいだ。

CICの入っているビル思ったよりしっかりしているビルだった

 

CICは15階

15階にある。なかなかの高層だ。

開示相談コーナー」と言うみたいだな。別に相談なんてしないが。

ちと高層用エレベーターの位置で迷ったが(迷いすぎ)。

CIC開示相談コーナー受付 CIC相談コーナー

到着。中も新しめできれい。

人はほぼいなかった。

CICでクレヒス(信用情報)を取り寄せる手順

1.情報入力

部屋に入ると案内板が。

CIC開示相談コーナー案内板

入ってすぐ左手に機械がある。そこでまず情報入力する。

CIC入力パネル
  • 名前
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 郵便番号
  • 運転免許証番号

運転免許証を手元に出しておこう。

2.窓口で手続き

若いお姉さんに受付票を渡して、入力内容を確認。

それから運転免許証を出して本人かどうか、顔をチェックされる。

ちょっと顔を見られて恥ずかしかったが(笑)

「のちほど、再度本人確認のためお顔をチェックさせていただくこともあります」と。

えっ、また?しつこい(笑)

でも実際はなかった。

3.手数料支払い

ざび
ざび

これも経費で落としてやるぜ。へへへ。

お姉さんから少し離れた横に券売機がある。

券売機

手数料は500円。

手数料領収書

人いなかったからその場でパシャパシャ写真撮った。

4.受け取り

銀行窓口とほとんど同じ感覚だ。番号札の番号で呼ばれたら行けばいい。

呼ばれて行ってみたら(さっきちらっと見えて予想していたが)、

やっぱり白髪のおばさんだった。

なにこの年齢差。全くドキドキしない。

さっきのお姉さんが良かった。。。

まあいい。

青いA4の封筒と一緒に信用情報と見方のパンフレットをくれた。

CICパンフレット

こんな感じ。

これがクレヒス(クレジット情報)の全容だ!

それではお待ちかね。

オレのクレジット情報の全公開!!

まあ知られても別に大したことにはならんが。

CICから取り寄せたクレヒス

すまんなあ。写真が切れてしまって。

でも大事なところはすべて載っているから安心してほしい。

クレジット情報の見方

ざび
ざび

項目ごとに番号が振ってあるから見やすいぞ。

ぶっちゃけ自分で取り寄せれば詳しくパンフレットに書いてある。

今回はざっとポイントだけ見ていく。

契約内容

「13.契約の内容」は8種類。

表示内容
カード等クレジットカードの契約
個品割賦分割払い契約
リースリース料を支払う契約
保証契約返済できなくなった人に代わって保証会社が返済する契約
無保証融資保証なしのキャッシング
保証融資保証ありのキャッシング
住宅ローンそのまま
移管債権複数のクレジット契約を一本化したもの

ちなみに「18.極度額」というのはクレジットカードで利用できる最大の金額のことだ。

お支払いの状況

「26.返済状況」の欄に「異動」と書かれていたらブラック確定とみていい。

意味としては、

  • 長期間支払いが遅れている
  • 自分に代わって保証会社が返済した
  • 自己破産した

のどれかだということ。

まあ信用ゼロってやつだ。

割賦販売法の登録内容

ローン払いしているものの返済状況などが書かれている。

貸金業法の登録内容

消費者金融などからのキャッシングしているものの返済状況などが書かれている。

入金状況

クレジット会社への入金状況を記号で表示したもの。

表示内容
請求通り入金あり
P請求額の一部入金あり
R本人以外から入金あり
A本人事情で約束の日に入金なし
Bやむを得ない事情で入金なし
C原因不明で入金なし
請求もなく入金もなし
空欄情報の更新なし

ブラック認定されるのはずばり、

「P」「A」のマークだ。

逆に言えば、それらがなければセーフ。

結論:ざびはブラック?ホワイト?

以上、まとめると

  1. 返済状況に「異動」の表記なし
  2. 入金状況に「P」、「A」の表記なし

ならブラックではない。

オレのクレジット情報を眺めると・・・

 

ホワイトやんけ!!

 

しかも真っ白じゃないからスーパーホワイトではない

一応入金状況で「請求なし」だが印がついている。

んん??

っていうか、

すでにローン組んどるやんけ。

何この「ソフトバンク58千円」って?

悪名高きソフトバンクめ、また善良な市民から搾取か??

と思い、よくよく思い出してみると去年契約したWi-Fiルータの機械代だった。

ネット回線安くしたくてソフトバンクのWi-Fiルータを選んだんだ。

あれも分割払いだったっけ。そっかそっか。レンタルと勘違いしとった。

58000円の分割払いってスマホより安いな。

これクレヒス作りに最適なんじゃね?

最初にローン組むときには安いものじゃないと審査通らないからな

———

余談:

それから3か月後、引っ越してきたらさ、Softbank Airっていう例のWi-Fiルータが調子悪くて解約しようとしたんだ。

そうしたら

「まだ契約期間があるから、今解約すると5万円かかる」

とぬかしやがった。

みんなも注意してくれよな。

結局調子が悪いのはマンションの構造のせいらしく、モノは悪くはないんだが。

契約内容はきちんと確認しよう。

———

ちと横道にそれたな。

ってわけで見事信用情報も復活したと見ていいだろう。

ざび
ざび
やったぜ。

ただあくまでクレジット系の情報だから、銀行系の融資はまだ受けられないと思う(銀行系はブラック情報10年残る)。

CICに行って自己破産の記録を確かめた感想

オレが入ったきは空いていて、オレ以外誰もいなかった(水曜日の11:30)。

でも紙を受け取ったあたりから急に人が増え始めて5人くらい来ていたな。

CICフロアからの景色

ついでに15Fからの景色もパシャリw トイレもきれいだった。

手続き自体はサクサク進んですごくカンタンだったぞ。

結果、7年ぶりにブラックからは解放されたということで、めでたしめでたし

しかもすでに分割払い成立しているようなので次はクレジットカードだ。早速申し込んでみるぜ。その様子もまた後日伝えるから待っててな~。

追記2019.01.12

ざび
ざび
というわけで続報記事だ。

【体験】自己破産の喪明けにヤフーカードを作ってみた

ヤフーカードの次には楽天カードもチャレンジしてみたぞ。

自己破産しても楽天カード持ちのオレが語る、審査通過3つポイント

自己破産を誤解してない??

  • 自己破産したら全財産が没収される
  • 自己破産すると周囲の人に必ずバレる
  • 自己破産すると二度と立ち直れない

これらは全て誤解だ。

正しい情報を知って、まちがいない判断をするためには

プロの弁護士や司法書士へ相談をするのがベスト。

以前裁判所に立ち寄って、直接

「自己破産したいんですけどどうしたらいいですか」

ときいたら、

「まずは弁護士に相談してください」

と即言われたぞ。

裁判所も、弁護士に相談するのが基本だという認識だ。

まずは弁護士や司法書士に相談

これがみんな通る道と思っていい。

“どうしよう、こんなケースは大丈夫かな”

と推測ばかりしていて、一人で悩む時間は正直もったいない。

その間も返済の催促はくるし、利息も溜まっていく。

借金問題は早めに解決して、次の生活に集中したほうが立て直しも早くなる。

とはいえ、いきなり法律事務所に相談するのも勇気がいる。

まずはざびの体験談をカンタンにまとめたので目を通してみてほしい。

こうすりゃよかった!ざびの自己破産体験談

 

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