自己破産

CICで自己破産の記録をチェックしてきた【体験談】

CICでクレヒス確認してきた
金子まりお
金子まりお
自己破産したらどこかに記録されるんでしょ?

ざび
ざび
信用情報機関というところに記録されるぞ。CICやJICCが代表的だ。

金子まりお
金子まりお
そのCICとやらで記録されてるかどうかチェックしたいんだけど。

ざび
ざび
「情報開示」といって自分で確認することができるぞ。

ども、ざび(@dr_zawinul )だ。

27歳のときに借金938万円抱えて、自己破産をした。

自己破産すると、ブラックリストに載る。

だからクレジットカードも作れないし、ローンも組めない

ただ、5年から10年経てば復活するのは知っているか?

オレも自己破産して約7年経つ。

そろそろ復活しただろ、と思っている。

そこで、

今回、自分の自己破産の記録がどうなっているのか、実際に確かめに行ってきたぞ

CICとは

CICと信用情報機関

CICは「CREDIT INFORMATION CENTER」の略で、信用情報機関の1つだ。

信用情報機関:加盟する会社から消費者の信用情報を集めて提供しているところ。クレジットやローンの審査をするときに利用する。

信用情報機関は主に3つある。

それぞれで記録される情報と期間がちがう。

機関名記録される内容記録期間
CICクレジットカード系5年
JICC消費者金融系5年
全銀協銀行系10年

「いつ」「なんで」支払いの遅れや未払いがあったか、などかなり詳細な記録が残されているぞ。

CICはクレジット会社の共同出資で設立されたんだ。

消費者向けローンや分割での販売をしている会社が加盟をしているぞ。

要は情報を寄せ集めて「こいつは怪しいから審査通すな」と情報共有しているんだ。

CICに加盟している業種

CICにはたくさんの業種が加盟しているぞ。

公式HPに載っている。以下のとおりだ。

信販会社、百貨店、流通系クレジット会社、銀行系クレジットカード会社、家電メーカー系クレジット会社、自動車メーカー系クレジット会社、リース会社、保険会社、保証会社、銀行、農協、労働金庫、消費者金融会社、携帯電話会社・・・

CICで情報開示する方法

CICの情報開示のやり方は3パターン

信用情報を確認することを情報開示という。

情報開示の方法は以下の3つ。

  • Web(パソコン・スマートフォン)
  • 郵送
  • 窓口に来社

くわしくは公式HPに載っているから見てみてほしい。

情報開示とは(自分の信用情報を確認)

今回オレは直接CICへ来社して信用情報をゲットしてきたぜ。

ざび
ざび
本当はWebでやるのが一番手っ取り早いんだけどね。

CICへ行って情報開示するときの注意点

CICに行く場合は以下を持っていこう。

  • 身分証明書(運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど)
  • 当時使っていた電話番号
  • 500円
  • A4書類が入るバッグ(あれば)

身分証明書は、健康保険証でやる場合だと戸籍謄本か印鑑証明書とセットにしないとダメだから注意。

電話番号はパスワード的な役割で、照合するのに使う。

忘れてしまった場合は、先にJICCのほうを情報開示するとい手もあるぞ。

JICCは電話番号が必要なく、情報開示したら、昔の電話番号が載っているんだ。

だから、その電話番号をもとに、CICの情報開示をすればOK。

受付時間は月曜~金曜の10:00~12:00、13:000~16:00。

思ったより短いので注意してくれ。

CICで自己破産の記録をチェックしてきた【体験談】

CIC(首都圏出張所)への行き方

ざび
ざび

グーグルマップがあれば安心。

オレは東京のハズレに住んでいるから首都圏出張所ってところに行ってきた。

新宿だから便は良い。

JR新宿駅からだと改札出るときに最初から地上出口があるほうから行ったほうがいいぞ。

オレは山手線から来たが、出口ミスると地下で若干行きづらかった。

基本、都庁方面に歩けばいいんだが、地下通路は途中で地上に出にくくてめんどう。

西口の地上出口は京王百貨店が目印だ。そこから大通りを下っていけばいい。

少し迷ったが、だいたい駅から歩いて8~10分くらいだ。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた 自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

15階にある。なかなかの高層だ。

開示相談コーナー」と言うみたいだな。別に相談なんてしないが。

ちと高層用エレベーターの位置で迷ったが(迷いすぎ)。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた 自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

到着。中も新しめできれい。

人はほぼいなかった。

CICで情報開示する手順

1.情報入力

部屋に入ると案内板が。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

入ってすぐ左手に機械がある。そこでまず情報入力する。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた
  • 名前
  • 生年月日
  • 電話番号
  • 郵便番号
  • 運転免許証番号

運転免許証を手元に出しておこう。

2.窓口で手続き

若いお姉さんに受付票を渡して、入力内容を確認。

それから運転免許証を出して本人かどうか、顔をチェックされる。

ちょっと顔を見られて恥ずかしかったが(笑)

「のちほど、再度本人確認のためお顔をチェックさせていただくこともあります」と。

えっ、また?しつこい(笑)

でも実際はなかった。

3.手数料支払い

ざび
ざび

これも経費で落としてやるぜ。へへへ。

お姉さんから少し離れた横に券売機がある。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

手数料は500円。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

人いなかったからその場でパシャパシャ写真撮った。

4.受け取り

銀行窓口とほとんど同じ感覚だ。番号札の番号で呼ばれたら行けばいい。

呼ばれて行ってみたら(さっきちらっと見えて予想していたが)、

やっぱり白髪のおばさんだった。

なにこの年齢差。全くドキドキしない。

さっきのお姉さんが良かった。。。

まあいい。

青いA4の封筒と一緒に信用情報と見方のパンフレットをくれた。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

こんな感じ。

CICの信用情報を徹底解剖

それではお待ちかね。

ざびのクレヒスを全公開!!

まあ知られても別に大したことにはならんが。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

すまんなあ。写真が切れてしまって。

でも大事なところはすべて載っているから安心してほしい。

CICの信用情報(クレヒス)の見方

信用の蓄積・履歴を“クレジットヒストリー”(クレヒス)という。

今後よく出てくるから覚えておこう。

で、そのクレヒスの見方だ。

ざび
ざび

項目ごとに番号が振ってあるから見やすいぞ。

ぶっちゃけ自分で取り寄せれば詳しくパンフレットに書いてある。

今回はざっとポイントだけ見ていく。

契約内容

「13.契約の内容」は8種類。

表示内容
カード等クレジットカードの契約
個品割賦分割払い契約
リースリース料を支払う契約
保証契約返済できなくなった人に代わって保証会社が返済する契約
無保証融資保証なしのキャッシング
保証融資保証ありのキャッシング
住宅ローンそのまま
移管債権複数のクレジット契約を一本化したもの

ちなみに「18.極度額」というのはクレジットカードで利用できる最大の金額のことだ。

お支払いの状況

「26.返済状況」の欄に「異動」と書かれていたらブラック確定とみていい。

意味としては、

  • 長期間支払いが遅れている
  • 自分に代わって保証会社が返済した
  • 自己破産した

のどれかだということ。

まあ信用ゼロってやつだ。

割賦販売法の登録内容

ローン払いしているものの返済状況などが書かれている。

貸金業法の登録内容

消費者金融などからのキャッシングしているものの返済状況などが書かれている。

入金状況

クレジット会社への入金状況を記号で表示したもの。

表示内容
請求通り入金あり
P請求額の一部入金あり
R本人以外から入金あり
A本人事情で約束の日に入金なし
Bやむを得ない事情で入金なし
C原因不明で入金なし
請求もなく入金もなし
空欄情報の更新なし

ブラック認定されるのはずばり、

「P」「A」のマークだ。

逆に言えば、それらがなければブラックじゃない。

信用情報をチェックした結果

以上、まとめると

  1. 返済状況に「異動」の表記なし
  2. 入金状況に「P」、「A」の表記なし

ならブラックではない。

オレのクレジット情報を眺めると・・・

 

ブラックじゃない!

やったあああ!

 

一応入金状況で「請求なし」だが印がついている。

すでにローンを組んでいた

んん??

っていうか、

すでにローン組んどるやんけ。

何この「ソフトバンク58千円」って?

悪名高きソフトバンクめ、また善良な市民から搾取か??

と思い、よくよく思い出してみると去年契約したWi-Fiルータの機械代だった。

ネット回線安くしたくてSoftBank Airを選んだんだ。

あれも分割払いだったっけ。

そっかそっか。

レンタルと勘違いしとった。

58000円の分割払いってスマホより安いな

信用がないところから最初にローン組むときは、金額が低いものじゃないと通らないからな

———

余談:

それから3か月後、引っ越してきたらさ、Softbank Airっていう例のWi-Fiルータが調子悪くて解約しようとしたんだ。

そうしたら

「まだ契約期間があるから、今解約すると5万円かかる」

とぬかしやがった。

みんなも注意してくれよな。

結局調子が悪いのはマンションの構造のせいらしく、モノは悪くはないんだが。

契約内容はきちんと確認しよう。

———

ちと横道にそれたな。

ってわけで見事クレヒス(信用情報)も復活したと見ていいだろう。

ざび
ざび
やったぜ!

ただあくまでクレジット系の情報だから、銀行系の融資はまだ受けられないと思う(銀行系はブラック情報10年残る)。

10年経ったら銀行系の信用情報機関に問い合わせてチェックしてみるぜ!

関連記事:自己破産後にローンが組めるようになるまでの手順を解説【経験談】

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた まとめ

  1. クレヒスとはクレジットカードやローンの支払い履歴のこと。
  2. クレヒスでは滞納しているかどうかがチェックされる
  3. CICは信用情報機関で、クレヒスが記録されている。
  4. CICでクレヒスを自分で確認することができる(情報開示請求)
  5. クレヒスで「異動」と書かれていたら自己破産の記録が残っている
  6. 自己破産の記録があるうちはローンを組んだりするのは難しい

オレがCICに入ったきは空いていて、オレ以外誰もいなかった(水曜日の11:30)。

でも紙を受け取ったあたりから急に人が増え始めて5人くらい来ていたな。

自己破産後のクレヒスを確認するためにCICに行ってみた

ついでに15Fからの景色もパシャリw

トイレもきれいだった。

手続き自体はサクサク進んですごくカンタンだったぞ。

結果、7年ぶりにブラックからは解放されたということで、めでたしめでたし

しかもすでに分割払い成立しているようなので次はクレジットカードだ。早速申し込んでみるぜ。その様子もまた後日伝えるから待っててな~。

追記2019.01.12

ざび
ざび
というわけで続報記事だ。

【体験】自己破産の喪明けにヤフーカードを作ってみた

ヤフーカードの次には楽天カードもチャレンジしてみたぞ。

自己破産しても楽天カード持ちのオレが語る、審査通過3つポイント

まだ借金で消耗してるの?

  • 今月も給料入ったら返済しなきゃ…
  • 返しても返しても元本が減らない
  • 延滞してて催促されるのがストレス
  • 借金を家族に隠しているのに疲れた

これらの悩みはすべて解決できる

すでに借金をしている人はムリにお金を作るより、いっそ借金を減らす方法を考えたほうがいい

借金を返すために借金をするなんてバカバカしいことはもうやめよう。

ざびも実際に使った方法で、借金が劇的に減ることで安心でき、ふつうの生活を取り戻すことができた

まずは借金がどれだけ減るのかシミュレーションできるので、一度やってみてほしい。

ざび
ざび
最初はみんなシミュレーションからやってるぞ。

今スグ30秒で借金減額シミュレーション

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