借金返済

借金50万円の返し方と返せないときの対処法

借金50万が余裕で返済(勝利)できる理由
ざび
ざび
ども、ざび(@dr_zawinul )だ。

27歳のときに借金938万円抱えて、自己破産をした。

借金が50万円あると生活がきついかもしれない。

でも実際計算してみるとそこまできつくはないとわかるはずだ

なぜなら50万も借金できるならキミはそれなりに収入があるはずだから。

むしろね、50万借金できるなら、まだまだ借りる余地があると言えるくらいだ。

世の中借りたくても借りれなくて路頭に迷う人もいる。

そう考えると恵まれた立場じゃないかな。

とはいえ、このままじゃヤバいなと思う人も多いはずだ。

そこで今回は借金50万円をした人に向けて、返し方と返せないときの対処法をまとめてみた

関連記事:「100万くらい余裕だと思っていた」経験者が借金の恐ろしさを語る

まだ借金で消耗してるの?

すでに50万円以上の借金をしている人はムリに返そうとするより、いっそ借金を減らす方法を考えたほうがいい

借金を返すために借金をするなんてバカバカしいことは絶対にやめるべきだ

今なら借金減額ができるのかシミュレーションができるので試してみよう。

ざび
ざび
みんな最初はシミュレーションからはじめるぞ。

2分でサクッと借金減額シミュレーション

借金50万円の返し方

借金50万が余裕で返済(勝利)できる理由

1.借金は50万で打ち止めにする

借金50万が返せると言えるのは、あくまでそれ以上借金をしないことが前提だ

だから、マンション購入の頭金にあと50万円必要だとか、

はっきりした目的の不足分を補う」借金なら、打ち止めにできるだろう。

ただし、

  • カードで買い物しすぎた
  • ギャンブルでお金を使い果たした
  • ゲームの課金で必要だった

みたいな理由で借金をした場合はキケン。

なぜなら終わりがないから。

どんどん借金が膨らむ可能性が高い。

こうなってくると「50万なら楽勝」という考えは捨てなきゃいけないぞ

借金にどう向き合っていくかは以下の記事を参考にしてほしい。

関連記事:借金を繰り返す3つのパターンと改善する方法【体験談】

ざび
ざび
根本的に暮らしを変えていかないとざびみたいに自己破産するぞ。

2.借金50万円の中身を正確に把握する

これ以上借金をしないと決めたら、次は借金を整理しよう。

  1. 借金がどれだけあるか
  2. どこから借りているか

この2つを調べればOK。

たとえば、

  • アコム 50万円

みたいな一社だけなら、金利(利息)も計算しやすい

そうじゃなくて、

  • アコム 30万円
  • クレジットカード 10万円
  • 親 10万円

みたいな複数から借りている場合は、それぞれ金利がちがうから、きちんと把握していないと利息の計算ができない

必ず

  1. どこから
  2. いくら

借りているのかは抑えておこう。

3.借金50万円の利息を計算してみよう

50万円返すだけじゃダメ?

次に利息の計算だ。

なぜ利息を考えなきゃいけないか。

金子まりお
金子まりお
50万円借りたなら、50万円返せばいい。

と思っている人が意外に多い。

そうじゃないぞ!

お金を借りたなら必ず利息がある。

利息が上乗せされた金額を返さなきゃいけない。

月ベースで具体的に落とし込む

今回は50万円を金利(年利)18%で借りたケースを考えてみよう。

金利ってややこしいなと思うかもしれない。

まあ計算は機械に任せて、とりあえず数字を追っていくぞ。

月々2万円で返済するとしよう。

利息抜きで考えるなら

月に2万円返済 × 25回

= 50万円

で終わるんだが、そうはならない。

現実はこうだ。

月に2万円返済 × 31回

= 62万8000円

は??

なんでこんなに支払い増えてるの?

しかも回数も多いじゃん!

と思うかもしれないが、これが利息の正体だ。

金利18%というのはめちゃくちゃ高い

50万円借りただけで12万円も余計に払うハメになる

もちろん1回でまとめて払えばそんなにとられないよ。

でも「そんなすぐに払えるなら借りてないわ」って人がほとんどだろう。

ちなみに月に2万5000円ずつ返せば24回(2年)で終わる。

返済する年数と月々の返済金額について、ざっくりまとめた。

返済期間月の返済額支払総額
1年4万6000円55万円
2年2万5000円60万円
3年1万8000円65万円
4年1万4700円70万円
5年1万2700円76万円

※50万円を金利18%で借りた場合。金額はおよそ

こうしてみると3年以降は年数を延ばしたからって月々の負担は劇的には変わらない

月日が経つほど金利がどんどん乗っかってくるからだ

だからできるだけ早く返したほうがいい

ざび
ざび
数字で見るとはっきりしてくるな。

しばらくは少ない額でも返しながら、少しずつ返せる額を増やしていくしかない。

まず月1万円返すのを目標にしてみてくれ

4.節約生活のポイント

借金50万円の返し方と返せないときの対処法

借金モードから節約モードへ

当たり前のこと言うよ?

借金してお金を使いすぎたと反省したなら、次は節約モードで過ごしてバランスさせないといけない。

金子まりお
金子まりお
でも月に2万5000円ずつ返せば2年でしょ?楽勝じゃん。

そう思うかもしれないが、そもそも借金をしているんだから浪費グセがある人が多い。

浪費する人が「月々2万5000円ずつきっちり返す」ことができるのかな?

金子まりお
金子まりお
月に1、2万円作ることは難しくない。

とキミは自信をもって言えるだろうか?

もし自信をもって言えないのなら、収入が低すぎる出費が多すぎるのどちらかだ。

いずれにしても急に収入を増やすことはできないから節約は避けられないぞ

固定費を見直そう

節約のキホンは固定費の見直しだ

毎月必ずかかるものだから月に1000円でも節約できれば大きい

  1. 格安スマホに乗り換える
  2. 電気・ガスの会社を替える
  3. 回線をWi-Fiルーターにする
  4. 高い保険はすべて解約する
  5. 月額課金サービスを解約する

これくらい思い切ってやっていい。

とくに保険は徹底的に見直そう

いるとしても月々2~3000円の医療保険に入るくらいで十分だ。

ほかはすべて解約してしまう。

いざというときは国や自治体が助けてくれることが多いのだ。

月々課金のサービスは流行りだが、使っていないものがないか点検してみる。

  1. ネットフリックスなど動画サービス
  2. amazon系サービス
  3. YouTubeプレミアム
  4. 月額課金のメルマガ・オンラインサロン

ちなみに、家賃や住宅ローンは、引っ越し費用がかかるので劇的に変わらない限りオススメしない

食事代の節約はほどほどに

朝昼晩のごはん代を節約するのは手取り早いが、やりすぎに注意だ

安いからといって炭水化物をとりすぎて、栄養バランスが崩れがちだからな。

とくに菓子パンは手軽でコスパが良さそうに見える。

が、体にクソ悪いので、以下の記事を見てほどよい食べ方を覚えてくれ。

関連記事:【貧乏パン】菓子パン生活するならこの2つだけは守れ!

その他の節約ワザ

  1. メルカリでいらないものを売る
  2. ポイントサイトでお小遣いを貯める
  3. テレビを捨ててNHK受信料を払わない
  4. 図書館など自治体の施設を使って冷暖房費を節約
  5. 銀行系カードローンなど低金利のものに借り換えをする
  6. 子ども食堂(大人も利用可)やフードバンクを活用する
  7. 生活困窮者自立支援の事業で給付金を受ける(参考:厚生労働省HP
ざび
ざび
月1万円ならなんとか目指せるだろ?

関連記事:【2020年不景気】借金返済・現金貯蓄を加速させよ。最強の節約ワザ10選

借金50万が返せないときの対処法

借金50万なら債務整理はやめておこう

借金50万円だと債務整理は微妙?

債務整理というのは、借金を減らしたりチャラにしたりする手続きだ。

金子まりお
金子まりお
え、そんなことできるの?

実際できる。

ただし、弁護士や司法書士にお願いするから手続きにお金が取られる

金子まりお
金子まりお
は?お金ないのにお金とるってどういうこと?

弁護士だってボランティアじゃない。

働きに対してお金を支払うのは当然だ。

でもさ、借金の金額より少ない額ならそっちのほうがお得じゃない?って話だ。

借金50万円で任意整理をする場合

基本的に任意整理のメリットは少ない

任意整理は債務整理の一つで、貸し手と交渉して利息をカットする手続きだ。

借金の支払総額が約20~50%減らせる

弁護士への報酬は貸し手の数によって変わるぞ。

借金の金額が少ないってことは貸し手の数も少ないだろうから報酬も少なめになるイメージだ。

もし利息を含めた借金の支払総額が300万円だとして、40%減らせたとすると

  • 借金の減る金額:120万円
  • 弁護士への報酬:20万円

120-20=100万円トクをするから弁護士に払ったほうがマシだ。

だから任意整理してもいいよねってなる。

でも借金が50万円だとどうだろう。

  • 借金(利息)が減る金額:10万円
  • 弁護士への報酬:6万円

うーん、差額が4万円だけだ。

これだとあまりやる意味がない。

手続きにはいろんな書類を用意するうえに、ブラックリストに載ってしまったりデメリットもあるからな。

そこまでして10万円カットしたところでメリットはないだろう。

どうしても返せないなら弁護士に相談しよう

とはいえ、借金50万円でもきついよという人は、だれかに頼るしかない。

弁護士や司法書士へ相談するのが確実だ

いろんな借金のケースを見てきているからな。

状況によっては弁護士費用をあまりかけずに借金を減らせるかもしれない。

今なら無料で相談できるからぜひ一度は試してみてほしい。

ちなみに借金がどれだけ減らせるかのシミュレーションサイトがあるからそっちも活用してみてくれ。

ざび
ざび
無料相談もシミュレーションも下の緑ボタンからできる。

2分でサクッと借金減額シミュレーション

借金額などいくつかの情報を打ち込むだけでいい。

診断結果は電話で返ってくるぞ。

ざび
ざび
ついでに無料相談もしてみてほしい。

借金50万円なら自己破産のメリットなし

ちなみに自己破産をすると全額チャラだから

  • 借金の減る金額:50万円
  • 弁護士にかかる費用:40万円

みたいなイメージだ。

自己破産は全額チャラになるぶん、任意整理より弁護士費用はかかるからな。

やっぱり差額があまりなく、やる意味がない。

ざび
ざび
そもそも自己破産は100万円くらい借金してないと条件が合わない。

これを見てもわかるとおり、債務整理は借金の金額が大きければ大きいほどトクをする

逆に言えば、借金の額が少ないのであれば債務整理をしてもトクをしない

【実体験】借金50万円あっても結婚はできる

借金50万あっても結婚できる

借金50万は軽いほう?

ここからは借金50万円あっても将来大丈夫だよというエールをこめて、実体験を話していく。

借金がいくらあろうと結婚はできる。

収入にもよるが、正直50万なら軽いほうだ。

金子まりお
金子まりお
貯金もしてないのにまして借金があるなんて結婚できるわけがない。

ほんとにそうかな?

何にいくらかかるか自分で計算した?

  • 結婚式
  • 新婚旅行
  • 引っ越し
  • 出産・育児
  • 将来の学費

これらを結婚前にぜんぶ用意できる人はほぼいないだろう。

人のウワサや先入観で決めるとろくなことがない

ざびたちも結婚するとき、奥さんの方に100万ほど借金があった。

ちなみにオレは自己破産して借金をチャラにしてたがな。はは。

結婚式は総額で100万円弱

奥さんのボーナスとワイフの両親からのお祝い金でしのいだ。

新婚旅行は香港に行ったが20万円程度で奥さんのクレジットカード頼み。

借金まみれの貯金ゼロ夫婦だったがなんとか暮らしていけている。

ざび
ざび
今は子供も2人いて順調に暮らしているぞ。

ちなみに奥さんの借金は結婚して2年後に完済した。

まあざびの場合は奥さんの収入がそこそこあったから助かったのもあるけど。

だからといって借金を理由に結婚しないというのはないね。

ちなみにざび家の現在の貯金は180万円ほどある。

ざび
ざび
マイナススタートからよくここまできた。

結婚相手に借金を隠すのはダメ!

ただ、結婚するなら借金を相手に伝えておくことが大前提だ

隠しておいたらあとでバレたときに大変なことになる

下手すりゃ相手が怒り狂って即離婚なんてこともありえる。

だいたい借金を隠して生活すると神経使ってストレスたまるぞ

借金を隠すくらいなら結婚しないほうがいいと断言できる。

平穏な日々など送れるわけがない。

関連記事:借金隠して結婚はつらすぎるのでやめよう

借金50万円の返し方と返せないときの対処法 まとめ

  1. これ以上借金をしない前提なら借金50万円は十分返せる
  2. まず借金50万円の中身を把握しよう
  3. 利息を計算して、返済シミュレーションをしてみよう
  4. 節約するために固定費の見直しを徹底しよう
  5. 食事をケチりすぎると健康に悪いのでやめよう
  6. 借金50万円でわざわざ債務整理をする必要はない
  7. どうしても返せないのなら一度弁護士に相談してみよう

まだ借金で悩んでいるの?

ざび
ざび
もう自己破産は考えてみた?
  • 自己破産したら全財産が没収される
  • 自己破産すると周囲の人に必ずバレる
  • 自己破産すると二度と立ち直れない

これらはすべて誤解だ。

自己破産をしてもざびのように充実した人生を送っている人はたくさんいる。

キミも借金で悩んでいるなら借金を減らすことを考えたほうがいい

自己破産が代表的だが、ほかにも借金を減らす方法はある。

今なら借金をどれだけ減らすことができるのかシミュレーションできるので試してみよう。

「借金を返すために借金を作る」という負のループから抜け出すんだ。

2分でサクッと借金減額シミュレーション

今ならブログ読者限定で無料サポートもやっている。

のどちらでもいいから、いつでも質問・相談を受付中だ。

ざび
ざび
わからないことがあればなんでもきいてくれ。
関連記事