自己破産の知識

児童手当が貯金できなくても全く問題なし【実体験から語る】

児童手当が貯金できなくても問題なし
ざび
ざび
ども、ざび(@dr_zawinul )だ。

27歳のときに借金938万円抱えて、自己破産をした。

児童手当ってありがたい。

個人的な体験だが、何度も児童手当で救われたことがある

住民税が足らない、食費が足らない、はたまたクリスマスプレゼント代が出せないなんてときに大助かりなのだ。

ところが、ファイナンシャルプランナーとかはよく

児童手当は全額貯金しましょう

などと平気で言ったりする。

そりゃ貯金はしたいさ。

でもね、今は生活が苦しい世帯が多い。

児童手当を全額貯金している人なんて一握りだろう

子どものために使いたいとはいえ、使い道は家庭それぞれだ。

「子どものため」と強制はされていないからな。

児童手当を貯金できなくても後ろめたく思わないでほしい。

多くの人が同じような環境にいる。

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児童手当のおさらい~金額と支給時期

児童手当のおさらい

ここでもう一度児童手当の金額支給時期についてまとめておく。

児童手当の金額

児童手当は以下の表のとおり。

子どもの年齢によって決まるぞ。

対象児童 手当額
3歳未満 15,000円
3歳〜小学生までの第1子、第2子 10,000円
3歳〜小学生までの第3子以降 15,000円
中学生 10,000円

なお、所得制限にひっかかると一律5,000円だ。

所得制限というのは、ここではくわしく触れないがざっくり年収830万円以上の世帯は引っかかると思ってくれ。

月5000円だけだから、3歳未満だと月1万円、年にして12万円差がつく

こりゃでかいよな。

児童手当の支給時期

児童手当が実際に振り込まれるのは、

  • 2月
  • 6月
  • 10月

の年3回だ。

日にちは自治体によってちがうが、

  • 10日
  • 12日

あたりが多い。

くわしくは

「自治体名 児童手当 支給日」

で検索してみてほしい。

つまり児童手当は毎月支給ではなく、4ヶ月分まとめて振り込まれる

毎月じゃないと計画的に使いづらいよな。

ざび
ざび
4か月分一気に使うとあとが苦しくなる。。

【実体験】児童手当は貯金できなくても良し

児童手当が貯金できなくても問題なし

貯金できる時期もあるがいつまでも続かない

ちなみにざび家は現在、5才と2才がいるので、4ヶ月分で10万円ちょうだいする。

そのうち「今」は7、8万円は貯金で、残りは生活費に消える

二人とも赤ちゃんの時期を過ぎてそこまで大きな出費はかからなくなったから。

もちろん毎回貯金できるわけではない。

下の子が生まれたころは経済状況はひどかった。

引っ越し費用や出産の前倒し入院費用、住民税などが重なって大慌て。

そのうえワイフが育児休暇中は収入もガクッと落ちるからめちゃくちゃきつかった

貯金は底をつき、途方に暮れた。

仕方なく保険の解約返戻金を利用してお金を事実上借りたんだ。

当然児童手当は毎回生活費に消えたよ

貯金する余裕なんてゼロ。

で、今はなんとか落ち着いているんだが、一難去ってまた一難。

今度はワイフが適応障害になってしまって今の仕事を辞めるかもしれない。

頑張りすぎたんだよね。

さらに、上の子が小学生になったら塾代とか教育費で消える可能性が高い

しかも下の子も3歳になるので、それ以降は児童手当の支給が10万円から8万円にダウンする

となればそう簡単に貯金できないよな。

次もらうころには生活費に大部分が消えるだろう。

ざび家は決して世帯年収は低くないが、いつまでもそのレベルで維持はできないだろうと覚悟している

ざび
ざび
生活レベルを落とそうと思ってもなかなかできない。

教育費を貯めるのはあとからでも可能

今は教育費を貯める余裕がなくてもあとから挽回することは十分可能だ

ざびなんかは借金があって自己破産までしちまったからな。

そこからでも教育費はぜんぜん貯められるということを以下の記事で示している。

関連記事:【経験者が語る】自己破産しても教育費を貯めるのは可能

もし、そんな貯金なんて夢のまた夢、将来のことを考える余裕などないという人は奨学金を最大限活用するのもありだ。

奨学金は3.0%以下の低金利で借りられるから消費者金融のような”悪い借金”ではない。

子どもにつらい思いをさせるかもしれないが、それほど学びたいのなら借りてみるのをおすすめする。

ざび
ざび
借金とはいえ、高い金利の消費者金融に比べればマシだ。

児童手当の使い道の1位は「教育費」

児童手当の使途

実際みんな児童手当を貯金しているんだろうか?

厚生労働省のデータがある。上のグラフだ。

児童手当の使い道を多い順から並べてみる(複数回答)。

  • 子どもの教育費…44.2%
  • 子どもの生活費…33.8%
  • 子どもに限定しない家庭の日常生活費…29.4%
  • 子どもの将来のための貯蓄…21.8%
  • 子どものお小遣いや遊興費…10.6%

こうしてみると、子どものために貯金している人は20%しかいないんだな

意外に少ない?

おそらく子供がまだ小さいのなら多少貯金はできるんだ。

けど、小学生以降になると塾代や学費でいっぱいいっぱいになる人が多いんだろうと

まあ家庭全体の貯金の目的が子どもの学費ってところも多いだろうから妥当だけどね。

今の日本人のお金事情はとても厳しい。

  • 子どもの7人に1人は貧困
  • 母子家庭の2人に1人は貧困
  • 消費者金融の利用者は1000万人以上
  • 「生活費が苦しい」と答えた世帯は57.7%(全世代)

だから、「児童手当が貯金できない」からといってヘコむ必要はない

みんな「日々生きるために」使っているんだ。

関連記事:【衝撃】子どもの7人に1人が貧困という事実

児童手当を使い込む人は公的機関に相談

中には親がギャンブルするために児童手当を使い込むという事例もある。

これだけ聞くと身勝手で許しがたい。

だけど、親がなぜそういうギャンブル依存症になってしまったのか、その背景を探って更生させることも大事だ。

  • 仕事のストレス
  • 社会的に追い込まれている立場
  • ほかに楽しみを知らない、あるいはできない
  • ギャンブル好きな家族、友人の影響

何かしら原因があるはずだ。

ギャンブル依存症の人向けの公的機関があるのでそこで相談してみるのがいい。

自分の決意だけでうまく行けばいいが、甘くはないから。

関連記事:ギャンブルで借金しても自己破産できる理由

借金返済をしているなら債務整理も考える

債務整理とは

児童手当を貯金できない家庭は借金をしていることも多い

貯金をしたくても、借金返済が先で、そんな余裕はない。

たしかに貯金で得られる利子なんてほぼゼロだから、利子の高い借金を先に返したほうがあとあと得ではある。

でもその借金、全部返す必要があるんだろうか?

ざびのワイフみたいに無理しすぎて体を壊すと、お金では解決できなくなる

もし苦しいのなら、借金を減らす手続きも考えてみてほしい

債務整理という方法があるんだ。

法的に借金を減らす手続きだからズルでもなんでもない。

それこそ年間で数百万人が利用しているしくみだ。

ざびも借金を938万円抱えて、どん底の時期があった。

そこで債務整理、具体的には自己破産をして復活、子どもを育てることができるまでになった。

キミももし悩んでいるなら一度どれくらい借金が減るのか、シミュレーションをしてみてほしい。

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まとめ

  1. 児童手当を貯金できている世帯は全体の2割。みんな貯金できていない
  2. 児童手当を貯金できないからといって自己嫌悪に陥らない。
  3. 借金返済で苦しいのなら債務整理して借金を減らすのも効果的

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これらは全て誤解だ。正しい情報を知って、正しい判断をするためにはプロの弁護士や司法書士へ相談をするのがベスト。

裁判所に直接「自己破産したいんですけどどうしたらいいですか」ときいたら、

「まずは弁護士に相談してください」

と即言われたぞ。

裁判所が答えたってことはつまり、公的な機関が認めた、公式の回答だ。

まずは弁護士に相談、これがみんな通る道と思っていい。

“どうしよう、こんなケースは大丈夫かな”と推測ばかりしていて、一人で悩む時間は正直もったいない。

その間も返済の催促はくるし、利息も溜まっていく。

借金問題はできるだけ早く解決して、次の生活にエネルギーを向けたほうが立て直しも早くなる。

自己破産したいけど、弁護士に頼むのはすごく敷居が高い

そんな人はWebからの無料診断無料相談をするのがオススメ。

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