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お金のやりくり

児童手当を使い込むのはアリ?ナシ?【実体験から語る】

児童手当が貯金できなくても問題なし

(この記事は2020年5月1日に更新しました。)

金子まりお
金子まりお
児童手当もらってるけど、使い込んじゃってるんだよね。

ざび
ざび
うちもだ。ぶっちゃけ児童手当は貯金できなくてもいいぞ。

金子まりお
金子まりお
そうなの?みんな貯金してると思ってたけど。

ざび
ざび
実際に児童手当を貯金に回しているのは2割くらいだ。

ども、ざび(@dr_zawinul )だ。 

児童手当ってありがたい。

個人的な体験だが、家計が苦しいときに児童手当で救われたことが何度もある

  • 食費が足らない
  • 住民税が払えない
  • 子どものクリスマスプレゼントが買えない

なんてときに大助かりなのだ。

家計のアドバイスするファイナンシャルプランナーはよく

児童手当は全額貯金しましょう

と平気で言ったりする。

そりゃ貯金はしたいさ。

でもね、今は生活が苦しい世帯が多い。

児童手当を全額貯金している人なんて一握りだろう

親個人の都合で使い込むのは論外だけど、家庭のためなら使い込んでもぜんぜん問題ない

使い道は家庭それぞれだ。

今回は児童手当を使い込んだ実体験と使い込んでもいいケースを解説していく。

関連記事:借金はみんなどれくらいあるの?平均額は863万円

まだ借金で消耗してるの?

すでに借金をしている人はムリして児童手当を返済に充てるより、いっそ借金を減らす方法を考えたほうがいい

借金を返すために借金をするなんてバカバカしいことはもうしなくて済む。

今なら借金減額ができるのかシミュレーションができるので試してみよう。

ざび
ざび
みんな最初はシミュレーションからはじめるぞ。

サクッと2分で借金減額シミュレーション

児童手当を使い込むのはアリ?ナシ?【実体験から語る】

児童手当のおさらい~金額と支給時期

児童手当のおさらい

ここでもう一度児童手当の金額支給時期についてまとめておく。

児童手当の金額

児童手当は以下の表のとおり。

子どもの年齢によって決まるぞ。

対象児童手当額
3歳未満15,000円
3歳〜小学生までの第1子、第2子10,000円
3歳〜小学生までの第3子以降15,000円
中学生10,000円

なお、所得制限にひっかかると一律5,000円だ。

所得制限というのは、ここではくわしく触れないがざっくり年収830万円以上の世帯は引っかかると思ってくれ。

月5000円だけだから、3歳未満だと月1万円、年にして12万円差がつく

こりゃでかいよな。

児童手当の支給時期

児童手当が実際に振り込まれるのは、

  • 2月
  • 6月
  • 10月

の年3回だ。

日にちは自治体によってちがうが、

  • 10日
  • 12日

あたりが多い。

くわしくは

「自治体名 児童手当 支給日」

で検索してみてほしい。

つまり児童手当は毎月支給ではなく、4ヶ月分まとめて振り込まれる

毎月じゃないと計画的に使いづらいよな。

ざび
ざび
4か月分一気に使うとあとが苦しくなる。。

児童手当は合意の上なら使い込むのもアリ【実体験】

児童手当が貯金できなくても問題なし

児童手当は夫婦や家族できちんと話し合ったうえでなら使い込んでいい

当然だ。そのための手当なんだから。

ちなみに「子どものため」と強制はされていないからな。

児童手当を貯金できなくても後ろめたく思わないでほしい。

多くの人が同じような環境にいる。

ちなみにざび家は現在、5才と2才がいるので、4ヶ月分で10万円ちょうだいする。

そのうち「今」は7、8万円は貯金で、残りは生活費に消える

二人とも赤ちゃんの時期を過ぎてそこまで大きな出費はかからなくなったから。

もちろん毎回貯金できるわけではない。

下の子が生まれたころの家計の状況はひどかった。

引っ越し費用や出産の前倒し入院費用、住民税などが重なってパニックになった。

そのうえワイフが育児休暇中は収入もガクッと落ちるからめちゃくちゃきつかった

保険料もムダに高いモノに加入していたし。

貯金は底をつき、途方に暮れたよ。

仕方なく保険の解約返戻金を利用して事実上お金を借りたんだ。

当然児童手当は毎回生活費に消えた

使い込むというレベルじゃなくて、児童手当をあてにして食いつないでいた

ざび
ざび
貯金する余裕なんてゼロ。

で、今はなんとか落ち着いているんだが、一難去ってまた一難。

今度はワイフが適応障害になってしまって今の仕事を辞めるかもしれない。

頑張りすぎたんだよね。

さらに、上の子が小学生になったら塾代とか教育費で消える可能性が高い

しかも下の子も3歳になるので、それ以降は児童手当の支給が10万円から8万円にダウンする

となればそう簡単に貯金できないよな。

次もらうころには生活費に大部分が消えるだろう。

ざび家は世帯年収は決して低くないものの、そのうちガクッと下がるのを覚悟している

ざび
ざび
生活レベルを落とすのは難しい。

親の都合で児童手当を使い込むのはナシ

中には親がギャンブルや浪費するために児童手当を使い込むという事例もある。

身勝手で許しがたい。

一方で、なぜそんなに使い込む人になってしまったのか、

その背景を探って解決していくことはできないかな。

  • 仕事や育児のストレス
  • ほかに楽しみを知らない
  • 付き合っている人脈の影響
  • 家族に対してガマンしている

何かしら原因があるはずだ。

自分たちで話し合っても解決できなければ公的な機関に相談してみよう

ギャンブルや買い物の依存症の人向けの施設やクリニックがある

ホープヒル(ギャンブル依存症)

大石クリニック(買い物依存症)

もうやらないと決意するだけではうまくいかない。

必ず繰り返すから。

どうしてもパートナーの金遣いが荒く、話し合うこともできないなら別れることも真剣に考えるべきだ。

関連記事:ギャンブルで借金しても自己破産できる理由

児童手当の振込先(受給者)を変更することはできない?

児童手当の振込先は、原則収入が高いほうの親(受給者)の口座となる

だから父親が児童手当を使い込むからといって、振込先を母親のほうに変更することはできない

東京都足立区のHPではこのように書かれている。

児童手当の申請者(受給者)は、子どもの父又は母で、ご家庭の中での生計中心者の方です。生計中心者とは、所得が高く、児童を税法上扶養している方や、児童と同一の健康保険に加入されている方で、総合的に判断いたします。
両親とも就労されている場合には、原則として、恒常的に所得が高い方が申請者になります。

ざび
ざび
変えられないのは理不尽だよな。。

別居する場合は、子どもと暮らすほうの親が届け出を出すことで児童手当をもらうことができるぞ。

児童手当は使うためにある

ちょっとお金の話するね。

「児童手当は貯金」と思考停止すればたしかにお金が貯まるだろう。

が、社会全体でみたときにはプラスにならない。

銀行にたまっている死に金が増えるだけだ。

政府としてもお金は使ってもらわないと、あげた意味がない

お金を市場に流してもらって経済を活性化させる意味もあるんだから。

下手したら庶民の感覚がわからない政治家たちが、

貯金に回す余裕があるなら金額下げちゃうぞ

と言ってくるかもしれない。

で、本当に学費とかで足りないときは

「融資制度があるんで、そっち使ってね」

と逃げる戦法が予想される。

まあ支持率もあるだろうから、そう簡単にはならないだろうけど、

今回のコロナへの給付金の動きを見ても、いかに政府がドケチかってわかったろ?

児童手当もいつ切り捨てられるかわかったもんじゃない。

使い道がはっきりしているならどんどん使うべきなんだ。

ざび
ざび
お金は使うためにある。

児童手当の使い道の1位は「教育費」

児童手当の使途

実際みんな児童手当を貯金しているんだろうか?

厚生労働省のデータがある。上のグラフだ。

児童手当の使い道を多い順から並べてみる(複数回答)。

  • 子どもの教育費…44.2%
  • 子どもの生活費…33.8%
  • 子どもに限定しない家庭の日常生活費…29.4%
  • 子どもの将来のための貯蓄…21.8%
  • 子どものお小遣いや遊興費…10.6%

こうしてみると、子どものために貯金している人は20%しかいないんだな

意外に少ない?

おそらく子供がまだ小さいのなら多少貯金はできるんだ。

けど、小学生以降になると塾代や学費でいっぱいいっぱいになる人が多いんだろうと

まあ家庭全体の貯金の目的が子どもの学費ってところも多いだろうから妥当だけどね。

今の日本人のお金事情はとても厳しい。

  • 子どもの7人に1人は貧困
  • 母子家庭の2人に1人は貧困
  • 消費者金融の利用者は1000万人以上
  • 「生活費が苦しい」と答えた世帯は57.7%(全世代)

だから、「児童手当が貯金できない」からといってヘコむ必要はない

みんな「日々生きるために」使っているんだ。

関連記事:【衝撃】子どもの7人に1人が貧困という事実

教育費を貯めるのはあとからでも可能

今は教育費を貯める余裕がなくてもあとから挽回することは十分可能だ

ざびなんかは借金があって自己破産までしちまったからな。

そこからでも教育費はぜんぜん貯められるということを以下の記事で示している。

関連記事:【経験者が語る】自己破産しても教育費を貯めるのは可能

もし、そんな貯金なんて夢のまた夢、将来のことを考える余裕などないという人は奨学金を最大限活用するのもありだ。

奨学金は3.0%以下の低金利で借りられるから消費者金融のような”悪い借金”ではない。

子どもにつらい思いをさせるかもしれないが、それほど学びたいのなら借りてみるのをおすすめする。

ざび
ざび
借金とはいえ、高い金利の消費者金融に比べればマシだ。

児童手当を借金返済に使い込むなら債務整理を

債務整理とは

児童手当を使い込む家庭は借金をしていることも多い

貯金をしたくても、借金返済が先だ。

借金返済に児童手当を充てている人もいるだろう。

たしかに貯金で得られる利子なんてほぼゼロだから、利子の高い借金を先に返したほうがあとあと得ではある。

でもその借金、全部返す必要があるんだろうか?

ざびのワイフみたいに無理しすぎて体を壊すと、お金では解決できなくなる

もし苦しいのなら、借金を減らす手続きも考えてみてほしい

債務整理という方法があるんだ。

法的に借金を減らす手続きだからズルでもなんでもない。

それこそ年間で数百万人が利用しているしくみだ。

ざびも借金を938万円抱えて、どん底の時期があった。

そこで債務整理、具体的には自己破産をして復活、子どもを育てることができるまでになった。

まだ借金で消耗してるの?

すでに借金をしている人はムリして児童手当を返済に充てるより、いっそ借金を減らす方法を考えたほうがいい

借金を返すために借金をするなんてバカバカしいことはもうしなくて済む。

今なら借金減額ができるのかシミュレーションができるので試してみよう。

ざび
ざび
みんな最初はシミュレーションからはじめるぞ。

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児童手当を使い込むのはアリ?ナシ?【実体験から語る】 まとめ

  1. 児童手当を貯金できている世帯は全体の2割。みんな貯金できていない
  2. 児童手当を貯金できないからといって自己嫌悪に陥らない。
  3. 借金返済で苦しいのなら債務整理して借金を減らすのも効果的
まだ借金で消耗してるの?

すでに借金をしている人はムリにお金を作るより、いっそ借金を減らす方法を考えたほうがいい

借金を返すために借金をするなんてバカバカしいことはもうしなくて済む。

今なら借金減額ができるのかシミュレーションができるので試してみよう。

ざび
ざび
みんな最初はシミュレーションからはじめるぞ。

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