自己破産

実家暮らしで自己破産したときのデメリット5つ【実体験】

自己破産するとローンが組めなくなる
金子まりお
金子まりお
実家暮らしで自己破産したら何かデメリットある?

ざび
ざび
親にバレることかな。

金子まりお
金子まりお
えー、親に自己破産を隠せないの?

ざび
ざび
できないことはないけど。ちなみに親に収入はあるの?

金子まりお
金子まりお
まだ働いているから収入はある。

ざび
ざび
そうしたら親の収入も家計簿に書いて裁判所に出さないといけないな。

金子まりお
金子まりお
大丈夫、親の収入はだいたいわかっているから。

ざび
ざび
それで済むならいいが、収入を証明する資料も出さないといけないこともあるから、親に用意してもらう必要がある。正直どこまで厳密にやるかはその地域の裁判所によるんだよね。

ども、ざび(@dr_zawinul )だ。

27歳のときに借金938万円抱えて、自己破産をした。

今回は実家暮らしで自己破産した場合のデメリットを5つ挙げて解説していく。

ざびが自己破産をして体験したことも踏まえて語っていくぞ。

ざび
ざび
実家暮らしならではのデメリットがある。

それではいってみよう!

まだ借金で消耗してるの?

すでに借金をしている人はムリに返していくより、いっそ借金を減らす方法を考えたほうがいい

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ざび
ざび
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実家暮らしのオレが自己破産で感じたデメリット5つ

デメリット1:親に話すのが気まずい

自己破産が親にバレないようにするのは難しい?

親に自己破産を伝えるのはちょっとしんどいよな。

ざび
ざび
できれば親には言いたくない。

結論を言うと、実家暮らしで自己破産した場合、親にバレる可能性は高い

なぜか?

家族と暮らしている場合、生計がいっしょとみなされ、親の収入もチェックされる

具体的には、自己破産するときには家計簿を提出する。

そのときの収入の欄に親の収入も書かないといけない

「親がお金持ちなら借金も返せるんじゃね?」

と疑いがかけられるわけだ。

そしてその収入が本当かどうか、証明する資料を裁判所に提出しないといけない

具体的には

  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 所得証明書

などだ。

となると、親に書類を用意してもらわないといけない

ざび
ざび
書類を用意してもらうのにうまい言い訳が思いつけばいいが。。

ただし、親の収入を証明する資料を提出しなくてもいいという裁判所もある

このあたりのやり方は裁判所によってちがうので、くわしくは弁護士に聞いてみてほしい。

ざびが自己破産したときの弁護士選び体験談はこちら↓

自己破産で弁護士はどう選ぶ?体験談

逆にいえば、親の収入がないなら、実家でいっしょに住んでいてもバレることはほぼない

ざび
ざび
ちなみにオレの場合は、親の収入がなかったから書かずに済んだぞ。

関連記事:【実物画像あり】自己破産の必要書類は9種+α。ポイント解説

親には自己破産を打ち明けたほうがいい

とはいえ、バレるバレないにかかわらず、親とまともに話せる人は自己破産を打ち明けたほうがいい。

自己破産を隠すと、やたら神経を使ってストレスになるからだ

ざびは自己破産した当時は実家暮らしだったので、父親には自己破産をしたことは報告した(母親はいない)。

父親とはそこまで仲は悪くなかったけど、それでも気まずかったよ。

結果、特に何も言われなかった。

というのもオレが長男で父は病気、妹はフリーターで、家の経済もほぼオレが握っていた。

だからオレが決断したことならそれでいいというニュアンスだった。

奨学金の保証人問題

問題なのは、親族が肩代わりしている借金、奨学金の後始末だった

奨学金の連帯保証人が父、保証人が母方の祖父だったので自己破産したら催促がいく

ちなみにざびの父は重度の病で無職だ。

母と父方の両親は亡くなっていて親元の収入は全くのゼロ。

ざび
ざび
保険も年金も生活保護も一切なし。

祖父母は離れていたところに暮らしていて、わずかながらの年金で生活していた。

自己破産してしばらくして、祖父から電話がかかってきた。

奨学金を払えと催促の手紙が届いたとのことだった。

オレは大丈夫、自分が全部払うから気にしないでと言った。

どうしたかというと、奨学金だけは自分で払うことにした

ざび
ざび
今も払い続けているぜ。

まず父の名義で振込用紙をもらい、実際に払い込むのはオレだ。

つまり奨学金だけは帳消しにできなかった。

それでも奨学金の負担は月々1万円程度。今までの支払いに比べれば大したことはないです。

関連記事:【実体験】自己破産しても奨学金は返済することにした

デメリット2:実家に闇金の郵送物が届く

自己破産すると怪しい郵送物が届く

官報から闇金へ情報が伝わる

自己破産すると官報名前と住所が載る

官報:国が発行する新聞のようなもの。国会の情報や裁判の結果などが載っている。

関連記事:自己破産すると全国に公開される?”官報公告”とは何か徹底解説

そうすると一部の業者が目をつけて郵送物を送り付けたりする。

代表的なのが闇金だ。

闇金:違法な金利で金貸しをする業者。ふつうは年利20%が限度だが1000%などとるところもある。

闇金は自己破産をして、もうどこからも借りられないような人を狙って、

「お金借りませんか?」

と甘い言葉で誘ってくる。

闇金で借りたら、実家に押しかけてまで返済を迫ってくるので絶対にやめよう

自己破産したときの住所が実家なら、郵送物は実家に送られてくる。

一度はあると思っていい。

ただし、一見すると闇金だとはわからないから、郵送物を家族に見られても、

「なにこれ??」

って感じで、スルーされることが多い。

郵送物が届いたら、送り主をググって調べて、闇金ぽいなとわかったら即ポイだ。

ざび
ざび
だいたいの業者はネットで口コミがある。

ネットで名前が出てこない業者はさらにあやしいのでポイでいい。

闇金の郵送物の体験談

ざびは自己破産から数か月後のある日実家に怪しげな郵送物が届いた。

差出人を見ると「アーバンクレジット」。

全く心当たりがない。

調べてみると闇金だった。

闇金だとわかったら中身を見ずにポイした。

ざび
ざび
これ以上また金借りてどうすんだ。

こればっかりは無視するしかない。

オレの場合これ一度きりだったが、場合によっては何社か来る可能性もある。

特に被害が出るわけではないけど、実家に住んでいる人は少し気を使う。

デメリット3:クレジットカードが使えない

自己破産するとクレジットカードが作れない

自己破産をすると信用情報がブラックになってしまうのでクレジットカードは使えなくなる。

信用情報:個人のクレジットやローンの支払い履歴(支払が遅れなくされているか滞納しているか)がまとめられている情報。

信用情報がブラックというのは、「こいつは信用ならない」という印だ。

つまりカードやローンの審査で確実に落ちる

ネットショッピングをする人はカードが使えないと不便だよな。

対応策は以下のとおり。

  1. 銀行振込やコンビニ払いに対応しているショップを探す
  2. 代引き手数料を払って現金で買う
  3. 家族にカードで払ってもらう
  4. デビットカードを使う

代引きはやってもいいが、実家に荷物が届くたびにお金のやりとりをしていたら、家族に怪しまれる

親に自己破産を隠していないのなら問題ないけどね。

あとはデビットカードなら銀行から直の引き落としなので審査も不要で作れる。

ほとんどのネットショッピングで対応しているから、自己破産したら一枚は持っておくと便利だ

ちなみにオレはデビットカードの存在を知らずに過ごしたよ。

だからamazonでどうしても注文したい本があったときは奥さんにお願いしてカードで買ってもらっていた。

ざび
ざび
今は自分のカードをもてるようになったから、自分で買っているぞ。

関連記事:自己破産しても楽天カード持ちのオレが語る、審査通過3つポイント

デメリット4:ローンが組めない

自己破産するとローンが組めなくなる

さきほども言ったとおり、信用情報がブラックになるからローンもいっさい組めなくなる

実家にある給湯器など高い設備・家電が壊れたときにローン払いできないとお金の調達に苦労する

ざび
ざび
親が払ってくれる人はいいんだけどさ。

あとは実家とは関係ないんだが、困ったのが携帯端末の分割払いができないこと

普通に買うと当時10万円近くしたので、キャッシュがないオレにはとんだ大金だった。

でもぼろぼろの機種から交換したい。

しょうがないので当時の彼女(今の奥さん)にお金を出してもらい買い換えたよ。

関連記事:自己破産しても最短ルートでローンを組めるようになる方法

すでに携帯端末を分割払いしていてまだ残りがある人は以下の記事をどうぞ。

iPhoneの分割払い途中で自己破産したらどうなる?【既契約編】

デメリット5:ひとり暮らしがしにくくなる

自己破産すると物件が借りにくくなる 実家暮らしをそのまま続ける人は別に問題にならないだろう。

将来ひとり暮らしをするときに困ることがある。

それは自己破産をすると物件を借りにくくなることだ。

物件を借りるときには保証人がいる。

保証人がいない人は賃貸保証会社に保証を頼むんだけど、ブラックだから審査で落ちることもある。

つまり、オレみたいに親が保証人になれない状態で自己破産すると、賃貸に入居するハードルが上がるから、ひとり暮らしがしにくくなる。

ざび
ざび
保証会社によってはブラックでも通してくれる。

ただ、自己破産をして5~10年経てば、信用情報機関からブラック情報も消えるので、賃貸保証会社はどこも使えるようになるけどね

なので結婚してからもマンションを借りるときには、

  • 借主は奥さん
  • 保証人は義父

だった。

あちらもオレの親の状況は把握しているので変に疑われなかったよ。

が、さすがに義理の両親には自己破産したことは隠しておきたい。

ざび
ざび
もしこのブログがバレたらどうしよう・・・まあいいか。

関連記事:

自己破産して賃貸マンションから追い出さるケースと対処法

実家暮らしで自己破産したときのデメリット5つ【実体験】 まとめ

  1. 実家暮らしで自己破産をすると、親にバレる可能性がある
  2. 実家に闇金からの郵送物が届く
  3. クレジットカードが使えない。ネットショッピングなどで注意する
  4. ローンが組めなくなる。高い設備や家電は現金で払うか、家族に買ってもらう
  5. 自己破産をすると賃貸保証会社の審査に通りにくくなる

自己破産は借金を全部チャラにできるがデメリット無しというわけにはいかない。

もしキミがまだ返す余力のある程度の借金で、気軽に自己破産を考えているならやめたほうがいい

デメリットのほうが大きいし、そもそも自己破産できないかもしれない

一部減額してでも返していく、一つの償いじゃないけどケジメとして考えてもいい。

オレも親族に迷惑かけたくないからきちんと返すつもりだ。

一番やってはいけないのは家族にバレたくないからと言って、なんのプランもなく悩み続け、変な誘いに乗ること。

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いろんなヤツらがキミのような人を狙っている。

追いつめられるとだんだん視野が狭くなって判断力が悪くなりがちだ。

今のうちにどうすればいいか、専門家に相談するのをオススメする。

自己破産で弁護士はどう選ぶ?体験談

まだ借金で消耗してるの?

すでに借金をしている人はムリにお金を作るより、いっそ借金を減らす方法を考えたほうがいい

借金を返すために借金をするなんてバカバカしいことはもうしなくて済む。

今なら借金減額ができるのかシミュレーションができるので試してみよう。

ざび
ざび
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