自己破産の知識

親が自己破産しても子に影響なし。他の借金対策も抑えておこう

親が自己破産したとき子に影響なし。ほかの借金解決方法も抑えておこう

ども、ざび(@dr_zawinul )だ。

親が借金まみれで大変。ていう人は多いだろう。

オレも経験したことがあるからわかるよ~。

郵便ポストに消費者金融からの催促の手紙がわんさかくる。

親もストレスで病気がちに。最悪命を落とす。

そんなふうになる前に、子としてはどういう関りをしたほうがいいのか、どういう影響があるのか。

金子まりお
金子まりお
あ~、親父のやろう困ったぜ。経営していた会社が倒産して借金2000万円背負っちまった。
ざび
ざび
ワオ、それは大変だ。返せるのか?
金子まりお
金子まりお
ムリだね。親父も持病が悪化して会社勤めもできないだろうし、新たに商売はじめる体力もないからな。
ざび
ざび
じゃあどうする?自己破産するのか?
金子まりお
金子まりお
うーん、でも子どもに影響ないの?オレだって2000万円なんて大金返せないよ。
ざび
ざび
基本的に親の借金は親の。子どもには関係ないから被らなくて済むぞ。

本当に親が借金しても子どもには関係ないのだろうか。

基本、親の借金を子どもが払う義務はない

ただ例外もあるから、ひとつずつ解説していこう。

親が自己破産をしても子の財産には影響なし

親が自己破産しても子どもに影響なし

親の借金が子どもに関係ないのとおなじように、親が自己破産しても子どもの財産に影響はない。

さっきの話にもあった相互扶助義務のことは自己破産するときにも一応きかれるけどな。

弁護士に、

「ご両親や親族は健在ですか?健在なら援助はしてくれないんですか?」

とね。

まあ、ムリよ。

頼れるんだったら最初からそうしてるわ!

って話。

いや、ほんとに子や親族に少し頼み込んで援助してくれそうな人ならやってみる価値はある。

そんな周りに甘えて迷惑をかけるわけには・・・と考える人もいるが、世間体ってそんな大事かね。

家庭環境は自分の資源だ。使えるもんは使ってしまえ。

本当に大事なものを守るために、自分のプライドを捨てて、親族に頭下げられるかどうかよ。

まあどうしてもいやならやらなくていいが、人生の優先順位はしっかり整理したほうがいい。

連帯保証人になっている

親が自己破産しても子に影響はないと言ったが、例外はある。

それは子が親の借金の保証人になっているケースだ

連帯保証人というのは借金した本人と同じ責任を負う。

つまり、本人が払えないときは代わりに払う義務があるんだ

しかも本人が自己破産した瞬間、連帯保証人に一括で残りを払えと請求がくる。なかなか理不尽だ。

だから、実際には借金の金額にもよるが、連帯保証人も払えないとなって、一緒に自己破産するケースが多い。

連帯保証人をつけるくらいの借金だから相当高いだろう。

たとえば、住宅ローンは数千万円規模になるから、そいつを一括でとなったら厳しい。

今言っても手遅れかもしれんが、親とはいえ、連帯保証人になるのは考えたほうがいい。

親の借金は返す必要はない

親の借金は子が返す必要はない

そもそも、上に挙げたような連帯保証人でないかぎり、親の借金を子が返す義務はない

法律上では、親と子は別々の主体とされるから

一応民法では「相互扶助義務」の考え方はあるんだ。

民法第877条

直系血族及び兄弟姉妹は、互いに扶養をする義務がある。

一言でいうと、「余裕があったら援助してね」っていう、かなーり弱めの義務になる。

「んなもん、余裕あるか!」っていう家庭がほとんどだから、親の借金を返すのに息子が援助しなければいけないなんて規定はない。

ぶっちゃけ、「やだやだ、絶対協力なんてしない」とごねてしまえば返さなくて済む。

法律で「いや、あなたは息子(娘)なんだから返す義務があります」とはならない。そこまで厳しく規定はしていない。

少しは安心したろ?

自主的に援助するのはいいがやりすぎ注意

もちろんそのうえで自主的に親へ援助をするのはありだと思う。

ただ、あんまりやりすぎると泥沼になるからな

親も調子にのってギャンブルや浪費をしてすぐ子供に頼ってくるパターンもある。

キミ自身が経済的に苦しくなったら連鎖的に借金地獄へ突き落されてしまうぞ

金額が数十万円とかで一回きりならいいが、数百万、数千万円とかあったらキリがないだろう。

親の返済能力もないのなら、早めに親が債務整理をするなどして解決させたほうがいい。

関連記事:【経験者が語る】債務整理って?種類別にメリット・デメリットまとめ

事前に借金の減額シミュレーシもしておくといいぞ。

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相続をしたら借金払うはめに

親が亡くなって、キミが相続をするとなったら借金も受け継がれるぞ

いわゆる”負の遺産”だ。

ただ、相続放棄をすれば、借金は払わなくて済む

その代わり親の資産も完全に手放さないといけないけどな

この場合、資産と借金でどちらが上かによって決めればいい。

  • 資産のほうが多いなら相続
  • 借金のほうが多いなら相続放棄

たいていこの考え方でOKだ。

相続するにしても相続放棄するにしても手続きがめんどうだ。

時間がなかったりややこしい手続きが苦手な人は相続問題を得意とする弁護士に代行してもらうのもいい。

手続きの代行費用はざっくり3万円が相場だ。

自分でやるなら家庭裁判所に自分で行って手続きすることになる。

そこで書類や書き方などくわしく教えてくれるからそのとおりやればいいぞ。

収入印紙で800円かかるくらいだから、わりとハードルは低い。

借金より資産のほうが多い場合でも相続税や手続きの費用がかかるから、実際もらえる金額は削られるから注意だ

ほかに親の借金を解決する方法

親の借金を解決する良い方法

ここで、自己破産以外にも借金問題を解決していく方法をチェックしていきたい。

債務整理っていうんだが、人によっては個人再生や任意整理っていう方法のほうがいいかもしれない。

ざび
ざび
自己破産も債務整理の一種になるな。

個人再生

個人再生は借金を大幅に減らして3〜5年で返済する債務整理だ

自己破産とはちがって、家や車を手放さずに済むのが大きなメリット

個人再生は本人にしっかりとした継続的な収入があるのが条件

親が仕事をしていなくて、年金暮らしの場合でも十分に返済可能と見なされればできるぞ。

関連記事:【経験者が語る】債務整理って?種類別にメリット・デメリットまとめ

任意整理

任意整理は、利息分をカットして返済する方法

利息だけとはいえ、相当効果がある。

たとえば、消費者金融やショッピングローンなどで300万円借金していたとしよう。

金利にもよるが、年間で50万円近く浮いてくるから、完済までを考えると100万円以上減らすことができる

こう考えると、ぐっと完済のハードルが下がるよな。

ざび
ざび
債務整理の中で一番利用されているぞ。

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【体験談】親+自分の借金で自己破産

自己破産した男性が下を向いている

親の借金にまつわる、ざびの体験談を話そう。

今から10年以上前、ざびのマミーは天国、ダディは病気で働けない状況だった。

マミーは生きているときにダディ名義で消費者金融から借金をしていた。

ダディは収入がないから当然返すあてがない。

当時就職したばかりのざびは、銀行のカードローンで金を借り、ダディの消費者金融の借金をすべて返した。

総額90万円程度だったよ。

最初は月々きっちり返す予定だった。

ところがだ。

その後自己啓発セミナーとかネットビジネスにはまり、カードローンは返せぬまま、自分の借金もズルズル重ねていった。

結果、見事に自己破産

親がたどった借金の道を、息子のオレもたどったってわけよ。

一応親の借金を肩代わりしたカードローン90万円分も含んでの自己破産ということになる。

ただ、だからといって親を責める気はない。

きっかけは親の借金かもしれないが、まあその後ズルズルいったのは完全に自己責任だと思っている

キミも一度借金したら調子に乗って次から次へと借りないようにな。

まとめ

  1. 親の借金は返す必要はない
  2. 親が借金を残したまま死亡した場合は借金も相続するから返さないといけない。ただ、相続放棄すれば返さなくていい
  3. 親が自己破産しても子の財産に影響はない
  4. ただし、親の借金の保証人になっている場合、親が自己破産すると請求がくる
  5. 本人が自己破産して連帯債務の一括請求を受けた場合、連鎖的に自己破産するケースが多い
  6. 親の借金を解決するにはほかにも個人再生や任意整理といった方法がある。

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これらは全て誤解だ。正しい情報を知って、正しい判断をするためにはプロの弁護士や司法書士へ相談をするのがベスト。

裁判所に直接「自己破産したいんですけどどうしたらいいですか」ときいたら、

「まずは弁護士に相談してください」

と即言われたぞ。

裁判所が答えたってことはつまり、公的な機関が認めた、公式の回答だ。

まずは弁護士に相談、これがみんな通る道と思っていい。

“どうしよう、こんなケースは大丈夫かな”と推測ばかりしていて、一人で悩む時間は正直もったいない。

その間も返済の催促はくるし、利息も溜まっていく。

借金問題はできるだけ早く解決して、次の生活にエネルギーを向けたほうが立て直しも早くなる。

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