LINEポケットマネー

LINEポケットマネーの審査落ち理由と否決されたときの対処法

LINEポケットマネーの審査落ち理由を徹底解説

この記事ではLINEポケットマネーの審査基準と審査落ち(否決)になる理由について徹底に迫ってみた。

LINEポケットマネーは低金利でお金を借りられるチャンスなので、審査落ちになったのならもったいない。

しっかりポイントを抑えておこう。

結論から言えば、LINEポケットマネーが審査落ちになる原因は

  • 信用情報に問題がある

借りすぎたり、別で滞納したことがあると、落ちる可能性は高くなる。

今回はLINEポケットマネーの審査落ちの原因と対処法をセットにして解説していく。

さらに、実際の審査体験も踏まえて、LINEポケットマネーの審査が甘いのかどうかについても突っ込んでいくぞ。

まだ借金で消耗してるの?

すでに借金をしている人はムリにお金を作るより、いっそ借金を減らす方法を考えたほうがいい

借金を返すために借金をするなんてバカバカしいことはもうしなくて済む。

ざびも実際に使った方法で、借金が減ることでストレスもなくなり、ふつうの生活を取り戻すことができた

まずは借金がどれだけ減るのかシミュレーションからやってみてほしい。

ざび
ざび
知っておいて損はないぞ。

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LINEポケットマネーの審査基準

LINEポケットマネーの審査落ち理由を徹底解説

まずLINEポケットマネーの公式ヘルプで出ている審査基準を確認しよう。

公式の条件をまずクリアしていなければ審査落ちになる

  • 満20歳から満65歳
  • 安定かつ継続した収入がある
  •  LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの方
  •  LINE Scoreが201点以上の方
  • LINE Scoreのライフスタイルに関する質問に回答した方
 

満20〜65歳

未成年は借りることができない。

安定かつ継続した収入がある

どれくらい「安定かつ継続」なのかは勤務先や年収などで総合的に判断される

なお、フリーターやパートの人でも審査は通るぞ

LINEポケットマネーは、

フリーランスなど非正規雇用の人に手厚く融資していく

と公言している。

「LINEポケットマネー」のご利用者を分析すると、業界平均※と比べて、自営業、派遣契約社員、パートアルバイトの方の比率が10%以上高く、まさに多様な働き方をする個人の皆様に多くご利用いただけている状況です。
 
(中略)
 
引き続き、非金融領域での行動データを基にした信用評価に注力し、より一層個人に寄り添えるフェアなサービスの展開を目指して参ります。
 
※日本貸金業協会ホームページ『貸金業者の経営実態等に関する調査結果報告』より:https://www.j-fsa.or.jp/doc/material/report/200331.pdf
 
つまり、LINEポケットマネーは
 
「フリーターやフリーランスでも、きっちりお金のやりくりできる人なら貸しますよ」
 
と言っている。
 
 

LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyであること

あまり知られていないが、LINE Payのアカウントタイプは

  1. LINE Cashアカウント
  2. LINE Moneyアカウント

の2種類ある。

 
■LINE Moneyアカウント
LINE Payの本人確認を行うことで、LINE CashアカウントからLINE Moneyアカウントに変わります。
 
 
金子まりお
金子まりお
どうちがうの?
 
LINE Payを使うとき、最初はみなLINE Cashアカウントだが、本人確認を済ませればLINE Moneyアカウントになる
 
 
ざび
ざび
ほぼみんなLINE Moneyアカウントだから安心して。
 

LINEスコアが201点以上

LINEスコアはLINEサービスの利用の仕方によって評価される数値だ

LINEサービスをよく使っている人ほど数値はいい。

とくにLINE Payでの支払いを少しでもしていれば数値は上がると推測される。

ちなみに、同じようなサービスのメルペイスマート払いでは少しでも利用すれば翌月限度額が上がることがある。

LINEポケットマネーもある程度似ていると予測される。

ちなみにスコアを挙げたい場合は、LINE家計簿を使ってみよう。

LINE家計簿は公式ヘルプにこんな記載がある。

スコアはLINEおよびLINE関連サービスを使っている期間や頻度、各コンテンツの利用状況などをもとに算出しています。
また、LINE Scoreのライフスタイルに関する質問に答えたり、LINE Payの機能やLINE家計簿を利用することでスコアが変動します。
 
 

つまり、LINE家計簿使うとLINEスコアが上がる。

LINEポケットマネーの審査落ち(否決)になる理由と対処法

LINE家計簿公式サイト

ほかにも、以下のサービスを使うことでスコアアップが狙えるぞ。

  • LINE証券
  • LINEスマート投資
  • LINEほけん
  • LINE LIVE
  • LINE チケット
  • LINE マンガ
  • LINE BLOG
  • LINE トークでお悩み相談
  • LINE ギフト 他多数
LINEポケットマネー審査落ち理由と対処法

LINEサービスはめちゃくちゃたくさんある。 

ホーム画面の「サービス」の「もっと見る」から確認できるぞ。

ざび
ざび
できればLINEで推奨されているサービスはぜんぶ利用しよう。

LINEスコアのライフスタイルに関する質問に回答する

ライフスタイルに関する質問は、だれでもすぐできるので必ず答えておこう

LINEスコアのページからすぐに飛べるぞ。

くわしい内容は下の記事に載っている。

LINEポケットマネーとは?使い方を徹底ガイド

LINEポケットマネーの審査落ち(否決)理由と対処法

審査基準は満たしているのに、LINEポケットマネーの審査落ちになったら、ほかの理由は以下が考えられる。

  1. 過去に支払いの延滞がある
  2. 総量規制に引っかかっている
  3. 信用情報がまったくない
  4. 収入に対して希望借入額が大きすぎる
  5. ウソの申告をした
  6. アクセスが集中してサーバーがダウンした

1.過去に支払いの延滞がある

  • カードの支払いを滞納した
  • 車のローンの返済が遅れた
  • スマホ料金が払えなかった

このような過去に支払いの遅れがあると信用情報にキズがつくから審査にも落ちやすい。

LINEポケットマネーを運営しているLINE Credit社は、JICCCICという2つの信用情報機関に加盟している。

関連記事:【画像あり】CICに行って自己破産の記録が消えたか確かめてきた

つまり、キミが今までやってきた支払いの履歴はだいたいはチェックできてしまう。

自己破産などで借金を踏み倒したら、当然審査も落ちる

ただし、信用情報は5年で消えるから復活することもできるぞ。

※銀行系の信用情報は10年

対処法

自分の信用情報を取り寄せて、チェックする。

そして信用情報のキズが消えるまで待つ(数か月~5年間)。

ざび
ざび
ざびの審査が通ったのも自己破産から8年経っていたからだ。

信用情報の取り寄せ方法は上の関連記事にあるから参考にしてほしい。

2.総量規制に引っかかっている

総量規制:貸金業者からは合計で年収の1/3までしか借りられない。

LINEポケットマネーを運営しているLINE Credit社はバリバリの貸金業者だ

(貸金業登録番号:東京都知事(1)第31721号)

 

貸金業者は「貸金業法」という法律で決められたルールに沿ってお金を貸す。

そのルールの一つが総量規制だ。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。

引用元:日本貸金業協会

キミの年収が300万円だとすると、消費者金融からは100万円までしか借りられない。

たとえば、

  • アコムで50万円
  • プロミスで30万円
  • レイクで20万円

借りていたとするとちょうど100万円になるから、キミはこれ以上借りられない。

よって、LINEポケットマネーの審査にも落ちるぞ。

ざび
ざび
住宅や車のローン、そして銀行のカードローンはカウントされないぞ。

LINEポケットマネーの審査に落ちたのなら、総量規制に引っかかっている可能性がある

対処法
  1. ほかの借金を返してからチャレンジする。
  2. ほかの借金と同時申し込みも避ける。

ちなみに、どうしても借金を返せない場合はムリしないほうがいい。

借金減額シミュレーションをして、どれだけ自分の借金が減るのかチェックしておこう。

下のリンクからシミュレーションできる↓

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3.信用情報がまったくない

今まで何もお金を借りた経験がないと

「返済したことないけどほんとに大丈夫?」

と思われてしまう。

信用情報にキズがつくのはダメだよ?

でも、信用情報がまったくないのもダメなんだ。

対処法
  1. クレジットカードを作り、数カ月払う
  2. 数万円で分割払いできるものを探し、数カ月払う

要は支払いの実績を作る。

小さくてもいい。

くわしくは下の記事で解説しているぞ。

関連記事:CICで自己破産の記録をチェックしてきた【体験談】

4.希望借入額が大きすぎる

借りようとする金額が最初から大きいと審査落ちの可能性が高まる

貸すほうとしても、

「この人、ホントに返してくれるのかな?」

と不安になるよね。

ふつうは50万円までがMAXのことが多いので、50万円ギリギリまで借りようとすると落ちやすい。

もともとLINEポケットマネーはその名のとおり、

「ちょっとだけ貸すよ」

という前提で作られているからね。

ざび
ざび
ざびも50万円はこわかったので30万円にしたら審査が通った。

対処法

希望借入金額を少なめにして審査を通してみる

できれば最初は10万円など少額から始めてみよう。

ざび
ざび
完済したらどんどん限度額も上げていけるはずだ。

関連記事:LINEポケットマネーが利用停止になる原因と対策をまとめてみた

5.虚偽申告をした

LINEスコアを出すときに年収や職業でウソを入力したら審査に落ちることがある

年収はあとあと課税証明書源泉徴収票などを提出しろと言われることもあるからウソをついてもムダだぞ。

LINEポケットマネーでは在籍確認も行われることがあるので会社関係の情報はバレる。

対処法
  1. LINEスコアを出すときには情報は正直に入力する。
  2. 年収は源泉徴収票などで正確な数字を確認しておく。
ざび
ざび
ウソはやめよう。

なお、LINEポケットマネーの増額審査のときには収入を証明する書類を提出しないといけない。

多めに年収を申告してしまうと、増額審査のときに引っかかるかもしれないぞ。

関連記事:LINEポケットマネーの増額審査のやり方を解説【画像あり】

6.LINEポケットマネーにアクセスが集中した

LINEポケットマネーはサービス開始当初はアクセスが多すぎて審査落ちの原因になることがあった

が、2020年に入ってからは落ち着いてきている。

だからアクセス過多が審査落ちの理由とは考えにくい。

ただ、今後キャンペーンを行っていけば、アクセスが集中してサーバー障害が起きる可能性はある。

対処法

とくに理由が思い当たらず審査に落ちたら、

で最新情報をチェックして、LINEポケットマネー側のサーバーに異常がないか確認してほしい。

※2020年12月9日追記・訂正

2020年9月29日のニュース記事に下のような記述があった。

LINE Creditは今秋から、この与信モデルを「LINE Activityモデル2.0」としてアップデートし、これまで以上にオンラインでの個人の行動に焦点を当てたLINE独自の与信モデルを実装し、信用評価の再設計にチャレンジするとしている。

引用元:LINEの個人向けローン、与信モデルを個人のオンライン行動に寄せていくアップデートを実施

2020年秋にLINEポケットマネーの審査の仕方が変わるようだ。

(審査のアップデートについては9:30あたりから)

審査落ちする基準は大きく変わらないかもしれない。

が、もしかしたら、今まで落ちてた人も少ない額ならOKとか、基準が変わる可能性もある。

延滞や貸し倒れとなったユーザーの方が、過去にLINE内でどのような行動を取られていたのかという観点で相関分析を行い、統計的に優位な行動変数を決定します。

LINEポケットマネーは非金融の行動データを重視して、独自の審査基準を作り上げようとしている。

LINE内での行動が具体的に何かはよくわからない。

たとえば、

  • LINEで何人もの友達と頻繁にやりとりしている人は貸し倒れしやすい

というデータが取れたら、友達とたくさんLINEした人は審査落ちしやすくなる。

ここからは推測だが、

LINEアプリ上での振る舞いで、お金のだらしなさが分かれば、画期的だ。

今までは信用情報を見て審査するのがせいぜいだったから。

そこで、LINEポケットマネー独自のデータと審査方法を知りたいって会社が出てくるだろうからサービスとして販売する狙いもあるかもしれない。

ざび
ざび
LINEは生活に浸透しすぎているぶん、野望が果てしないぞ。

まだ謎に包まれているが、続報があればすぐにお知らせしたい。

今スグ30秒で借金減額シミュレーション

LINEポケットマネーは他より審査が通りやすい?

LINEポケットマネーの審査落ち理由を徹底解説

結論から言うと、LINEポケットマネーの審査は厳しくはなく、「今までの消費者金融と同程度」だと推測される

LINEポケットマネーの審査は他と同じ?

LINEポケットマネーは、

  1. みずほ銀行
  2. オリエントコーポレーション
  3. LINE Financial

の3社が共同で出資したLINE Credit会社が運営している。

実はアコムやプロミスといった消費者金融もバックに銀行がついている。

業態としては、LINEポケットマネーはアコムと同じ「消費者金融」のくくりになる

つまり、

LINEポケットマネーはアコムやプロミスと同じくらいの審査基準

になる可能性が高い。

一つ言えることは、

貸金業者は、貸し出すターゲット層に応じて審査基準や貸付条件を変える。

ということ。

そもそも今回なぜLINEポケットマネーにみずほとオリコが参加しているのかというと、

今まで彼らが貸していた層とちがう層をターゲットにしているからだ

LINEポケットマネーは当然LINEを使う人がターゲットになる。

LINEユーザーは若い人が多い

若い人はお金を借りる経験も少なく、信用も浅いよね。

だから若い層でも借りられるように審査基準を柔軟にしていると思われる

たとえば、3万円みたいな小さい額なら、収入がちょっとでもいいよ、とか。

審査が甘いことはないだろうが、今までの消費者金融と同じくらいで収まるだろう。

LINEポケットマネーは新しいサービスなぶん、情報も少ない。

人によっては怖さも感じるだろう。

審査のスピードや基準のあいまいさから、「ほかのカードローンのほうが優れている」と書いてあるサイトもある

たしかにアコムやプロミスなら即日融資も可能だし、金利も同じ18%ならほかのカードローンでもいいかもしれない。

LINEポケットマネーでも金利18%と出た人ならアコムやプロミスでいい。

ただ、ざびはLINEポケットマネーで実際に4%というありえないくらい低金利で借りられた。

しかも、即日融資なんて、本当に必要か?

その日のうちにまとまったお金が必要なんて場面はそうそうない。

もちろん金利は個人差がある。

が、LINEポケットマネーのほうがトクになる可能性があるというのは抑えておいてくれ。

J.ScoreとLINEポケットマネーの審査比較

実は信用スコアで貸付条件が変わるしくみは、すでにJ.Score(ジェイスコア)というサービスが2017年から展開している。

J.Scoreはソフトバンクみずほ銀行が共同出資してできた会社。

ざび
ざび
あれ?ここでもみずほが出てきたよ。

みずほは与信システム(審査のしくみ)を提供している裏方だ。

審査のしくみが同じということは、J.Scoreで借りたことがある人は、LINEポケットマネーも審査が通る可能性はある

事実、ざびもJ.scoreで借りて完済したあとにLINEポケットマネーの申し込みをして、審査が通った。

ただ、LINEポケットマネーの場合はみずほ以外にオリコも加わっているので、審査の仕方に若干ちがいはあるとみていい。

ざび
ざび
共通点も多いけど、ちがいもある?

関連記事:

LINEポケットマネーと類似サービスを徹底比較してみた

LINEポケットマネーの審査は自己破産した人でも通る?

ざびは8年前に自己破産を経験した。

ふつうならお金は借りられないよな。

ところが、信用情報は5年で消えることが多い。

LINEポケットマネーの審査にときにも、自己破産した過去は見られていないと思われる

だから自己破産をしてしばらく待てば、審査に通るんだ。

逆に言えば、自己破産して5年以内だとLINEポケットマネー審査に落ちる可能性は高い

次では実際に審査に通った体験を話そう。

今スグ30秒で借金減額シミュレーション

LINEポケットマネーの審査時間

LINEポケットマネーの審査落ち理由を徹底解説

LINEポケットマネーのコンセプトは「急な出費に対応する」。

審査もすばやく行うそうだが、果たして本当なのだろか?

いざLINEポケットマネーに申し込み!

ざび
ざび
さあ、AIよ、一瞬で審査結果を出してくれ!

と思いきや、なかなかこない。

AIによる自動判定をウリにしている割には遅い

実は、審査の前に本人確認があり、1日近くかかるぞ

LINEポケットマネーで本人確認できないパターンと対処法

そして、いざ審査へ。

で、申込が6:18に完了して審査結果は8:22に届いた

ざび
ざび
お、朝早いな

しかも審査時間自体は2時間

ざび
ざび
まあまあ早いよね。

でもAIが瞬時に出しているわけではなさそうだ。

審査時間は、トータル22時間ほどかかった

丸一日はかかると思っていい。

LINEポケットマネーの審査結果を公開

LINEポケットマネーの審査落ち理由を徹底解説

さて、気になる審査結果は…

審査は通った!

条件は?

  • 金利4.0%
  • 限度額30万円
ざび
ざび
おお、いいじゃん!

仮条件では3%だったが、それでも4%といったらありえないくらい低い!

やはり過去にJ.scoreで返済実績があるのが効いたのかもしれない。

この金利なら気軽に借りてもそんなに利息のダメージは大きくないよな

ちなみに限度額の30万円というのは申し込むときに自分で最初に設定した。

いきなりMAX50万円で申し込んでもあやしまれるかなと思ってね。

ざび
ざび
借りすぎには注意しよう。

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LINEポケットマネーの審査は在籍確認なし?

LINEポケットマネーの審査落ち理由を徹底解説

LINEポケットマネーの審査で会社への在籍確認が行われる可能性はある。

が、そこまで心配しなくてもいい。

ざび
ざび
ちなみにざびの場合、在籍確認はなかったぞ。

在籍確認はあったとしてもバレない

とはいえ、LINEポケットマネーを使っていることが会社にバレることはほぼない

金子まりお
金子まりお
でも、在籍確認で会社に電話がくるとかないの?

唯一、バレる経路として不安なのが在籍確認だ。

ざび
ざび
在籍確認のケースはそこまで多くない。

在籍確認は本当にその人が安定した収入があるかどうかと嘘の申告をしていないかどうかをチェックするために行われる。

ちなみにLINEポケットマネーの公式ヘルプには在籍確認については書かれていなかった。

仮に在籍確認されたとしても、必ず個人名を名乗って電話をかけてくるので、LINEポケットマネーという名前は会社にはバレない

自分が電話に出れば即終了だ。

が、不在のときも「〇〇は外出中です」とほかの人が答えてくれればそれで在籍確認は完了となる。

万が一、会社の人に「さっきの電話だれ?」と聞かれても「クレジットカードの確認かな」とそれっぽく流しておけばOKだ。

カード会社がキャンペーンやセキュリティ上の注意で電話してくることは当たり前のようにある話だから。

LINEポケットマネーの在籍確認は返済できないとき

ツイッターで気になる投稿があった。

どうやらLINEポケットマネーは申し込みのときではなく、お金が返せないときに在籍確認があるらしいのだ

ほかにも口コミを何件か見たが、申し込みのときに在籍確認があったというケースはなかった。

ざび
ざび
会社に電話がかかってくるのがイヤなら、きちんと返していこう。

ただ、LINEポケットマネーから会社に連絡いく事実は確認できたので、在籍確認の電話があるって前提で申し込んでおこう

親にバレずに借金を減らしたい人はまずシミュレーションからやってみよう。

今スグ30秒で借金減額シミュレーション

LINEポケットマネーは親にもバレない

基本的にLINEポケットマネーはLINEですべて完結させるため、契約書などを郵送で送ることはない

契約内容はLINEから別のページに飛んで、ウェブ上のものを確認するか、自分で契約のときにダウンロードする。

だから、契約書を親に見られてバレる可能性はゼロだ

LINEポケットマネーの審査の口コミ

LINEポケットマネーの審査落ち理由を徹底解説

審査落ちになったり、仮条件より金利が悪かったりと、一筋縄ではいかないみたいだ。

が、オレのように金利4%で30万円借りられる可能性もあるので、まず審査に申し込んでみてほしい。

LINEポケットマネーの審査落ち理由と対処法 まとめ

〇LINEポケットマネーの審査落ち(否決)理由は6つのパターンがある。

  1. クレジットカードなどの延滞
  2. ほかでも借りすぎで総量規制に引っかかっている
  3. 信用情報がまったくない
  4. 収入に対して希望借入額が大きすぎる
  5. ウソの申告をした
  6. LINEポケットマネーへのアクセス集中

〇審査に落ちて、ほかの借金があるなら債務整理(自己破産)を考える

〇LINEポケットマネーは消費者金融と同じくらい審査は甘め

〇LINEポケットマネーは申し込んでから審査の結果がでるのに1日近くかかる

◯LINEポケットマネーの審査では在籍確認があると思ったほうがいい

なぜ借金がチャラになるのか

オレは27歳のときに借金938万円抱え、返せなくなったので自己破産した。

借金がぜーんぶチャラになった。

あまりにあっけなくて拍子抜けした。

いやいや、自己破産なんて、どうせ人生終わりと思うよな?

オレもそう思った。

が、今もピンピン生きてるぜ。

むしろ自己破産したおかげで幸せに暮らせている。

結婚もできたし、明らかに借金してるより生活が良くなった。

結局知ってるか、知らないか、なのよね。

オレがどのような流れで自己破産したのか、以下の記事でまとめている。

自己破産して幸せになったざびの生き方

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