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メルペイスマート払いの上限を増やす2つの方法【ブラックでもOK】

メルペイスマート払いの上限を増やす方法
ざび
ざび
ども、ざび(@dr_zawinul )だ。

27歳のときに借金938万円抱えて、自己破産をした。

今回はスマホ決済の一つとして注目されているメルペイの後払い機能「メルペイスマート払い」について掘り下げていきたい。

メルペイスマート払いはなんと残高が0でもメルペイで買い物ができてしまうという夢のようなサービスだ。

金子まりお
金子まりお
なにそれ、借金し放題ってこと?

ただし、上限がある

今回掘り下げたいのはその上限を増やす方法や審査についてだ。

その前にメルペイスマート払いや、そもそもメルペイって何?という人のためにおさらいから入るぞ。

ざび
ざび
知っている人は飛ばして次から読んでくれ。

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メルペイスマート払いとは?

メルペイスマート払いとは引用元:メルペイ

メルペイってなに?

メルペイはフリマアプリのメルカリが運営するスマホ決済サービスだ。

PayPayや楽天ペイなどいろいろある中の一つだな。

特徴をまとめると、

  • コンビニやドラッグストアなどいろいろな店舗で決済に使える
  • メルカリの売上金をそのまま決済に使える
  • 利用手数料などかからない

中でも大きい特徴はメルカリで売って得たお金をそのまま買い物に使えるという点だ

今まではメルカリの売上金は一度申請してから銀行口座へ落ちるしくみだった。

振込手数料もかかるのでちょっとめんどうだったんだ。

それが今回のメルペイの登場で一気に使い勝手が良くなったのでメルカリユーザーにとってはうれしい。

利用できる店舗やスマホの対応機種は以下のリンクを参考にしてくれ。

メルペイが使えるお店

メルペイ対応機種

メルペイスマート払いは「後払いができるサービス」

メルペイスマート払いは2019年4月からスタートしたメルカリの後払いサービスになる。

月に何回買い物しても支払いは一度だけになるから毎回残高をチャージする必要がない

ざび
ざび
一見便利だがデメリットもあるからあとで解説するよ。

メルペイスマート払いのルールは以下のとおり。

  1. 対象は18歳以上。未成年は保護者の同意が必要。
  2. 買い物した翌月に支払う
  3. 月末で締めて、翌月の好きなタイミングで清算
  4. 返済方法はメルペイ残高、コンビニ払い、銀行振込の3種類
  5. メルペイ残高払いなら清算時の手数料は無料
  6. 清算時にメルペイポイントが使える
  7. 自分で上限金額を決められる
  8. 不正利用による損害額は全額補償

一つ注意を。

コンビニ払いと銀行振込は清算時の手数料が300円かかるからね。

メルペイスマート払いの利用方法と初期設定

メルペイスマート払いは最初に設定をしないと使えない。

ざび
ざび
でも1分で終わるぞ。

まずはメルペイトップ画面下の「メルペイスマート払いの設定」をタップする。

メルペイスマート払いの設定変更1

ちなみにこの「メルペイスマート払いの設定」は初期にしか登場しないリンクで、設定が終わると消えるぞ。

どんどん画面に従ってタップしていけばいい。

メルペイスマート払いの設定変更2 メルペイスマート払いの設定変更3

これで設定は完了だ。

メルペイスマート払いの清算するタイミング

たとえば、6月中に3回メルペイスマート払いで買い物をしたら、その3回分のお会計がまとめて7月に回せる。

ざび
ざび
7月中のどこかで支払えばOKだな。

これってクレジットカードと似ているしくみなんだ。

クレジットカードも今月払ったものが来月以降の引き落とし日でまとめて清算されるよな。

メルペイスマート払いがクレジットカードとちがうところは上限金額を決められるので使い過ぎを防げるというところだ。

しかもはじめに使える金額は5000円とかたいした金額じゃない。

そこから増やしていけるのだが、次で具体的な方法をみていこう。

メルペイスマート払いの上限を増やす方法1.設定から変更する

金子まりお
金子まりお
えっ、自分で変更できちゃうの?
ざび
ざび
オレも驚いたが本当にできるぞ。

「メルペイスマート払い設定」で設定してから使えるようになるぞ。

ただし、最初から何十万円も上げられるわけじゃない。

最初ざびが選べたのは

  • 5000円
  • 10000円
  • 20000円

の3つだけだった。

最初に行っておくと、メルペイスマート払いの上限は20万円だ。

今後増える可能性はある。

トップ画面の「メルペイ設定」から上限金額を見ることができるぞ。

メルペイスマート払いの上限金額の見方 メルペイスマート払いの上限金額

選んだ金額がトップ画面にもちゃんと反映されている。

メルペイスマート払いの設定変更4

メルペイスマート払いの上限の増やす方法2.メルカリを使いまくる

メルカリを利用すればするほど上限が上がる

従来のクレジットカードみたいな金銭的な信用実績は必要なし。

メルカリでの取引実績が主なポイントだという。

ざび
ざび
くわしくは後半に解説する。

ちなみにざびのメルカリ利用履歴は

  • 過去に本や子供服で27回出品・売却経験あり
  • 靴や包装材など3回購入履歴あり
  • メルペイで3回ほどコンビニで利用経験あり

この程度で、ぜんぜんヘビーユーザーでもなく、メルカリから遠ざかっていたユーザーだ。

ネット上の意見では出品して100回高評価を得ている人は20万円まで上限があるという。

まさしくヘビーユーザーだなと。

でも100回の出品だったら目指せそうだよな?

仮に全部の取引で高評価もらえたとしたらね。

毎日1つずつ出品したら3か月でいける。

ひと月に10個の出品でも10か月だ。

そうやって取引で得たお金をメルペイで使い、ポイントもたまる。

こうやってメルカリ経済圏だけで生活費をほぼ浮かしている人もいるくらいだ

ざび
ざび
売って、買って、またそれを売る、これの繰り返しだな。

メルペイスマート払いの上限はいつ上がる?


メルペイスマート払いの上限は月初に決まる。

突然お知らせがくるらしい。

上限の設定は毎日変動してもユーザーは混乱するので、1ヵ月スパンで決め直しているんだ。

メルペイスマート払いの上限が下がる場合もある?

なんと、メルペイスマート払いの上限は下がる場合もあるという。

しかも急に上限が減る場合もあるんだな

この現象はとくに2019年の9月から12月あたりにかけて報告が多い。

今回報告された減額については、メルペイ側のほうで予告なしに行われ、説明もないというのでユーザーからは怒りの声が上がった。

メルペイスマート払いを運用するのがつらくなった?

ここからはざびの憶測なので話半分できいてほしい。

予想していたよりもメルペイスマート払いをするユーザーが多くて、メルペイ側の負担が大きかったのかもしれない

メルカリの巨大なマーケットでお金が動くから、一時的とはいえ立て替えるとなると資金繰りが厳しいんだろうね。

ちなみにメルペイはメルカリと別会社になっている。

メルカリ本体は儲かっていても、新しく立ち上げたメルペイ側にはまだキャッシュがあまりなかったのかもしれない。

「ちょっとお前ら使い過ぎ、カンベンしてよ」と言ったところか。

今(2020年2月下現在)のところはメルペイスマート払いの上限が下がっというあまり報告がなく落ち着いているようだ。

メルペイスマート払いの上限の審査方法

メルペイスマート払いの上限額はメルペイ独自の基準で決まる

クレジットカード会社とちがって信用情報機関を参照したりしないのだ。

メルペイの担当者いわく、

”約束を守れるかどうか”

この一点が大事なのだ。

たとえば、

  • メルカリでの取引実績がある
  • 出品するときに発送期限を守っているか
  • ユーザーの質問に対してしっかり対応しているか

などが審査対象になると思われる。

メルペイスマート払いの審査はクレジットカードとはちがう

メルペイスマート払いの上限の審査基準の根拠を探っていきたい。

カギとなるのは株式会社メルペイの社訓である

「信用を創造して、なめらかな社会を創る」というフレーズだ。

わたしたちが実現したいのは、ただの便利なお金ではありません。世界の、社会のあり方を、お金との付き合い方を変える。

引用元:メルペイ公式サイト

メルペイスマート払いは今までのクレジットカードやローンなどの借金とはちがうやり方をしますよという宣言だろう

ふつう、クレジットカード会社やローン会社の審査というのはそれぞれの会社が加盟している信用情報機関のデータが主な基準になっている。

いわゆるブラックリストとかってのも信用情報機関を見てわかることなんだ。

でもメルペイスマート払いはそういった従来の信用情報は関係ないよと言っている。

あくまでもメルカリの中でのふるまいで判断されるんだ

現実世界でブラックリストでも、メルカリの世界で超ていねいに対応し、取引も活発に行っていればその人はメルペイの中では「信用がある」と認められる。

ブラックリスト入りしていてクレジットカードを作れない人にとってはありがたい話だ

金子まりお
金子まりお
クレジットカードがないから後払いできないんだよね。

みたいな人でも気軽に使えて、ふつうの借金みたいに金利もない。

メルペイの担当者も「支払いより先に体験が手に入る世界」を目指していると言っている。

2019年9月に行われたイベントでメルペイのお偉いさんはこのように言っている。

メルペイ社の山本真人執行役員は「既存の信用サービスを受けられなくても、信用できない人というわけではないと思う。信用を見える化して、クレジットカードが利用できないユーザーにもあと払いの利便性を体験して欲しい」と話した。

引用元:「メルペイあと払い」限度額はメルカリの“使い方”で判断 勤続年数や年収ではなく「どれだけ約束が守れるか」

メルペイスマート払いで滞納するとどうなる?

メルペイスマート払いの支払い期限を過ぎて滞納してしまうと次の3つが起こる。

  1. 遅延損害金がでる
  2. 催促される
  3. 清算がコンビニかATMでしかできなくなる
  4. メルペイ内での信用スコアが落ちる

1.遅延損害金がでる

メルペイスマート払いで滞納すると、遅れた罰として遅延損害金がでる。

規約では年率14.6%と決められているぞ。

たとえば、メルペイスマート払いで10万円分買い物をして1年間滞納し続けた場合、

10万円×0.146=1万4600円もの遅延損害金を追加で払わないといけなくなる。

ざび
ざび
キズが浅いうちにとっとと払おう。

2.催促される

支払期限を過ぎると当たり前だが、「遅れたからちゃんと返せよー」と催促がいく。

最初はメルカリのアプリ内やメールでの警告だけだが、そのうちメルペイから委託された回収業者が電話をかけたり、手紙を送ったりしてくるぞ

けっこうなストレスになるので気をつけよう。

3.清算がコンビニかATMでしかできなくなる

ふつうはメルカリのアプリ内でメルペイ残高やポイントで清算できる。

だが、支払期限を過ぎた場合はコンビニ払いかATM払いしか選べなくなるから注意だ

ざび
ざび
いちいち外出て支払うのはめんどうだ。

4.メルペイ内での信用スコアが落ちる

実はこれが一番大きいペナルティかもしれない。

さっき

  • メルペイで重要なのは”約束が守れるかどうか”
  • メルペイスマート払いの上限はメルカリ(メルペイ)の中でのふるまいで決まる

と書いた。

となれば、滞納はもちろん約束違反だ。

メルペイ内の「信用スコア」(信用を数値化したもの)が大幅に下がるのはまちがいない。

滞納するとその数値が下がるはずだからメルペイスマート払いの上限も下がるのは覚悟したほうがいい

関連記事:信用スコア、日本のサービスの実態と今後の展望を解説

メルペイスマート払いの使い方(店舗編)

「支払い方法」で赤字の「メルペイスマート払い」を選ぶと画面が切り替わり、「メルペイスマート払い残枠」が表示される。

メルペイスマート払いの使い方1

メルペイトップ画面の中部にある「メルペイスマート払い」を選ぶと、くわしい利用状況が確認できる。

メルペイスマート払いの使い方2

2月にメルペイスマート払いをしたから、返せるのは3月になってからだ。

ざび
ざび
すぐに返そうと思ったけどできなかったぜ。来月だな。

ちなみにメルペイ残高から返済したい場合は、事前にメルカリで売上金をためるか、残高をチャージしないといけない。

メルペイスマート払いの使い方チャージ

チャージはメルペイのトップ画面からすぐにできるぞ。

メルペイスマート払い以外の注目サービス

ZOZOTOWNのツケ払い

ファッションサイトのZOZOTOWNでは、「ツケ払い」という名で後払いサービスをやっている。

ポイントは

  1. ファッションサイトなので品ぞろえは限られている
  2. 支払いを延ばせるのは2か月
  3. 手数料が330円かかる

結論から言えば、ZOZOTOWNでは服や小物など買えるものが限られているのでそこまで使い勝手はよくない。

ただ、最新のファッションがどうしてもほしくて、お金がないって人には助かるサービスになる。

ざび
ざび
手数料をとられるのが地味に痛い。

関連記事:ZOZOTOWNのツケ払いについて解説する

LINEポケットマネー

LINEが展開する信用スコアによるキャッシングサービスだ。

特徴をざっくりまとめると

  1. LINEで申し込み・借り入れ・返済がすべて完結できる
  2. 信用スコアによっては金利が10%以下のことも
  3. 上限額は50万円まで
  4. 信用情報機関のデータは見られている

メルペイスマート払いに比べると金利がガッツリつくので支払総額は多くなる

それでも消費者金融に比べるとめちゃくちゃ安くなる可能性があるぞ。

ちなみにざびの場合は金利4%で借りることができた(上限はなんとなくこわいから30万円にしておいた)。

そして上限額も50万円と高めに設定されている。もちろん個人差があるが。

ただし、LINEポケットマネーは従来どおりクレジットカード会社がやるような審査もあるのでブラックの人は正直厳しいと思ってくれ。

ざび
ざび
ざびは”元ブラック”だが時間が経ったので使えたぞ。

関連記事:LINEポケットマネーの始め方徹底ガイド【実体験】

まとめ

  1. メルペイスマート払いの上限はアプリからかんたんに変更できる
  2. メルペイスマート払いの上限を増やしたいのならメルカリでの取引実績をとにかく増やす
  3. メルペイスマート払いの上限の審査は信用情報機関のデータは見られないのでブラックの人も使える
  4. メルペイスマート払いは使いすぎずきちんと自己管理ができれば便利
  5. メルペイスマート払いで満足できない場合はほかのキャッシングサービスも検討してみる。

自己破産を誤解してない??

  • 自己破産したら全財産が没収される
  • 自己破産すると周囲の人に必ずバレる
  • 自己破産すると二度と立ち直れない

これらは全て誤解だ。

正しい情報を知って、まちがいない判断をするためには

プロの弁護士や司法書士へ相談をするのがベスト。

以前裁判所に立ち寄って、直接

「自己破産したいんですけどどうしたらいいですか」

ときいたら、

「まずは弁護士に相談してください」

と即言われたぞ。

裁判所も、弁護士に相談するのが基本だという認識だ。

まずは弁護士や司法書士に相談

これがみんな通る道と思っていい。

“どうしよう、こんなケースは大丈夫かな”

と推測ばかりしていて、一人で悩む時間は正直もったいない。

その間も返済の催促はくるし、利息も溜まっていく。

借金問題は早めに解決して、次の生活に集中したほうが立て直しも早くなる。

とはいえ、いきなり法律事務所に相談するのも勇気がいる。

まずはざびの体験談をカンタンにまとめたので目を通してみてほしい。

こうすりゃよかった!ざびの自己破産体験談

 

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