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ZOZOTOWNのツケ払いはやめるべき4つの理由

ZOZOTOWNのツケ払いをやめるべき4つの理由
ざび
ざび
ども、ざび(@dr_zawinul )だ。

27歳のときに借金938万円抱えて、自己破産をした経験がある。

ファッション通販サイトとして常に注目を集めているご存知ZOZOTOWN

前沢社長の言動もすぐニュースになるよな。

でもモデルを常駐させてコーデ写真を即アップしたり、ZOZOスーツを配ったり、0円セールをやったりとサービスの内容も斬新で世間をにぎわしている。

そんな中、とくにお金がない人には朗報とも思える施策が「ツケ払い」サービス

2017年8月の時点で利用者が100万人を突破しているようで大変な人気だ。

でも言わせてほしい。

ざび的にはこのツケ払いはオススメはできない

一番大きい理由は

  • 支払いを延ばせるのが2か月間だけで、手数料が取られるから

そんな2か月の先延ばしにお金払って服を買うなんてバカげている。

というか、ほかにも方法があるでしょって。

今回は自己破産したざびの目線からZOZOTOWNのツケ払いについて斬っていく。

  1. まずZOZOTOWNのツケ払いについてざっくり解説をする
  2. そのあとにZOZOTOWNのツケ払いはやめたほうがいい理由を述べる
  3. 最後にお金がないときの対案を示す
ざび
ざび
渾身の力で書いたので参考にしてほしい。

2分でサクッと借金の減額シミュレーション

ZOZOTOWNのツケ払いとは

支払いを最大2か月延ばせる

ZOZOTOWNがやっている”ツケ払い”は、

商品の購入したときに、支払いを最大で2か月先まで延ばせる

というもの。

ただし条件が3つある。

  1. 購入代金は55000円(税込み)まで
  2. 手数料が330円(税込)かかる
  3. 審査がある

いくらツケ払いといっても無制限に買い物ができるわけじゃない

購入代金は50,000円まで(税込みで55,000円)。

そりゃそうだ。踏み倒させれるリスクがあるからな。

それから手数料がかかる。

支払い期限を延長するのはタダじゃないってことだ。

キミは支払い期限を2ヶ月間延ばすことに330円を支払う

なお、ZOZOTOWNのツケ払いは延滞金はない

仮に期日を過ぎてしまっても商品の代金をそのまま払えば済む。

ざび
ざび
唯一安心できる材料だな。

いずれにしてもこの手数料を高いと見るか安いとみるか。

そして最後に審査

だれでもどんな場合でもZOZOTOWNでツケ払いができるわけではない

ZOZOTOWNで買い物をしたときの情報などを踏まえて、

「この人なら大丈夫だ」

と信用がないとツケ払いはできないしくみだ。

ちなみに購入金額が大きいほど審査が通りにくくなっている

初めは20000円以下で抑えないと通りにくいようだ

ツケ払いの回収は別会社に委託している

ツケ払いをした商品代金はZOZOTOWNに支払うのではない。

ZOZOTOWNはGMOペイメントサービスという会社に代金の回収を委託しているんだ。

実はZOZOTOWNのツケ払いはオリジナルでもなんでもなく、GMOペイメントサービスが展開している「GMO後払い」というサービスが大元にある。

請求書もGMOペイメントサービスから送られてくるぞ

お金の流れを整理すると、

  1. ユーザーがZOZOTOWNで商品を買う
  2. GMOペイメントサービスは商品代金分をZOZOTOWNに払う
  3. GMOペイメントサービスはユーザーから商品代金の回収をする権利(債権)を手に入れる
  4. GMOペイメントサービスからユーザーに請求書が届く

つまり、ツケ払いについてはGMOペイメントサービスが窓口になる。

今後ZOZOTOWNのツケ払いを語るうえで、このGMOペイメントサービスがカギになってくるからのちほどくわしく解説する。

ZOZOTOWNツケ払いの支払い方法

ZOZOTOWNのツケ払い、商品を買った後どうやって支払うのか。

方法は3種類。

  1. 銀行振込
  2. コンビニ払い
  3. LINE Pay請求書払い

銀行振込の場合は、振込手数料が220円(税込・3万円以上なら440円)かかるから注意してくれ。

コンビニ払いは振込手数料がいらないので一番選ばれる方法だろう。

送られてきたバーコードつきの請求書をコンビニに持っていき、店員さんに渡して支払えばそれでOK

スマホ決済を使い慣れている人なら「LINE Pay請求書払い」でもいい。

やり方は3ステップ。

  1. LINEを起動して「ウォレット」タブ内の「請求書支払い」をタップ
  2. 出てきたバーコードリーダーで請求書のバーコードを読み取る
  3. 内容を確認したら完了

一見するとスマホで完結もできるし、とても便利なサービスに見えるZOZOTOWNのツケ払い。

が、落とし穴があるんだ。

ざびがオススメしない理由をみていこう。

ZOZOTOWNのツケ払いをやめたほうがいい理由

理由1.費用対効果が悪い

ツケ払いはお金を直接貸すわけではないから金利はつかない。

商品が1万円なら1万円を支払えば済む。

だが、ZOZOTOWNでツケ払いをするには手数料が330円かかる

だから正確には1万330円を支払わないといけない。

たった330円じゃんと思うかもしれないが、

1万円で330円かかるとすると3.3%を金利で取られているようなもの

しかも2か月間でだ。

お金を取られてたった2ヶ月しか支払いを延ばせないのにやる意味があるのか

アコムとかの「30日間無利息キャンペーン」とかとほぼ変わらないやん!

すぐ返せるのならいいけどさ。

すぐ返せないならツケ払いをするのを待って。

そんなちょっとの先延ばしで、何が得られるのだろうか。

よく考えてほしい。

理由2.歯止めが利かなくなる

もうね、ツケ払いも立派な借金よ。

金利も延滞金もないし、大したことに感じないがな。

逆にそれがワナでもあるんだ。

大したことないや~とツケ払いのクセがつけば、がんがん買うようになる

責任を後回しにして、歯止めが利かなくなるのがツケ払いの悪いところだ

そうなればZOZOの狙いどおり。

若者・低所得者層がカモにされる

ZOZOTOWNのターゲット層は20代〜30代で、平均年齢32.8歳。

女性が約7割を占めている。

ZOZOTOWNのアクティブ会員属性株式会社スタートトゥデイ 2018年3月期 決算説明会資料より

主な客層はいわゆるプレッシャー世代(1982〜1987年生まれ)。

ZOZOTOWNとしては流行に敏感な10代~20代前半などの若年層をもっと取り込みたい

もっと低所得者層にも服が届くように、裾野を広げたいという思いからツケ払いサービスを開始したと思われる

若年層はお金がない。けど服を買いたい欲求は強いから

ツケ払いをすれば今すぐにお金が用意できなくても服を手に入れられる

マネーリテラシーが低い若者・低所得者層を狙って利息を稼ぐのはZOZOに限ったことではないけど。

消費者金融やクレジットカードのリボ払いのように今までもCMをバンバンやり、さんざん低所得者から搾取してきた。

企業はあの手この手を使って消費者からお金をふんだくろうとしている。

その手にのってはダメなんだ。単純に損をする。

自分の身の丈に合った生活をしよう。

  • 来週にデートを控えていてどうしてもあの服で勝負したい
  • 急に出費が重なって現金はないけど、今シーズンどうしても買いたい服がある

とか特別な理由があれば最後の手段として使ってもいい。

来月に収入があって返せるめどもあるなら。

少なくとも日常的にツケ払いをするのは絶対やめよう

ちょっと生活が苦しくなると返せなくなるから。

ざび
ざび
2か月先延ばしにするだけで、あとあとリスクがある。

2分でサクッと借金の減額シミュレーション

参考動画:

理由3.滞納したらキケン

金利も延滞金もないZOZOTOWNのツケ払いだが、滞納したらキケンなのは知っておこう

これはほかの借金でも言えることだが、小さい額ほど油断して滞納しやすいからね

滞納する前

2か月後に設定された期日の近くになっても支払いがない場合は、確認のメールが入る

「期日近いから支払ってくださいね」と軽い感じだ。

そして期日を過ぎると「滞納」になる。

滞納し続けると財産が差し押さえられる末路

滞納を続けていると、GMOペイメントサービスから以下のように催促がくる。

  1. 督促通知がくる。「入金が確認できていないので期限までに至急ご入金ください」
  2. 1週間後に再度督促通知。また期限が決められる。
  3. 最後通知。期限が再度決められ、入金がなければ弁護士から法的措置がとると脅し文句

参考動画:

この動画で語られている弁護士とのやり取りがリアルだよな。

半年も滞納していると弁護士から手紙がくる

無視していると、そのうちひんぱんに電話もかかってくる

仕方なく電話をして「今すぐはムリですけど給料入ったら・・・」「いついつまでに絶対払ってくださいね」と約束をする。

動画主は支払えたから良かったものの、払えない人も当然いるわな。

最終的に支払わないと、本当に弁護士から訴えられ、給料差し押さえや家財の差し押さえなどをくらうぞ

関連記事:借金の催促を無視するとどうなる?差し押さえられる前に対策

差し押さえられる財産がない場合

もし、キミに差し押さえられるような財産が一切なければ何も起きない。

だって無いなら差し押さえようがないから。

無いものはない。それだけ。

つまりツケ払いを支払わなくても逃げ切ることができる

ただし、無職で全く財産もない人はあまりいない。

キミも何かしら仕事をしていないか?アルバイトも含めて。

最悪今の職場の給料を差し押さえられたところで、最大5万5000円が減るだけで済む、と考えてもいいが・・・

まあ、職場には滞納がバレるから印象は悪くなるよ

いざとなればその職場を辞めればいい?

そこまでしてツケ払いをする価値はあるんだろうか。

もう一度よく考えてみてくれ。

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滞納を続けるとブラックリストに載る

仮に支払いをせずに逃げ切ったとしてもキミは社会的に信用を失う。

信用情報機関にバッチリ記録が残るからだ

信用情報機関:クレジットカードやローンの支払い履歴を一括で管理する団体。「ブラックリストに載る」というのは信用情報機関のデータベースに、重度の支払い遅延や未払いなどが記録されることを指す。

ここで債権を回収するGMOペイメントサービスについて触れておこう。

調べてみるとGMOペイメントサービスはGMOペイメントゲートウェイというところの子会社。

GMOペイメントゲートウェイは信用情報機関(JICC)に加盟している。

JICC:日本信用情報機構の略。主に消費者金融などが加盟している信用情報機関。

整理すると、ZOZOTOWNのツケ払いを滞納し続ければ、情報はGMOペイメントサービスからGMOペイメントゲートウェイを経由して、共通のデータベースに登録される可能性が高い

「こいつ、支払わないから要注意人物に認定な」

キミはめでたくブラックリスト入りとなる

つまり、GMOグループ以外の、ほかのクレジット会社やローン会社にも未払いの記録は見られるので、審査で落ちる可能性が高くなるんだ。

理由4.セキュリティが不安

さきほど出てきたGMOペイメントサービスの親玉であるGMOペイメントゲートウェイは以前データ流出の事件を起こしている。

GMOペイメントゲートウェイに不正アクセス クレジットカード情報など約72万件が流出した可能性

GMOペイメントゲートウェイが提供する決済サービスに不正アクセスがあり、東京都の都税クレジットカードお支払いサイトと、住宅金融支援機構の団体信用生命保険特約料クレジットカード支払いサイトから、クレジットカードなどの情報約72万件が流出した可能性がある。

引用元:ITmedia

さらにGMOの別のグループ会社でもデータ流出が起きている。

GMOインターネットのグループ会社、GMOペパボは第三者による不正アクセスを受け、個人情報の流出が発生したと2018年1月26日に発表した。同社は佐藤健太郎社長を委員長とした「再発防止委員会」を設置。外部の専門家アドバイザーも加わり、全サービスのセキュリティー強化と再発防止に取り組んでいくとしている。

情報流出を確認したのは、ネットショップ運営サービス「カラーミーショップ」を利用中または利用したことがあるショップオーナーの住所や氏名など最大7万7385件。一部はクレジットカード情報を含み、ショップの購入者に関する情報も流出した可能性があるとしている。

引用元:日経新聞 2018年1月29日

こうして見るとGMOにクレジットカードの情報とかを渡すのは危険なにおいがするな。

もしクレジットカードの情報が盗まれて何十万円と使われたら?

それこそツケ払いの何倍もの損失だよな。

GMOはIT系企業では大手で安心と言う人もいるが、巨大だからこそ狙われやすい。

ZOZOTOWNのツケ払いを利用するとこういうセキュリティのリスクがあるってことは重々承知してほしい。

クレジットカードで支払うほうが何倍もマシ

どうしてもお金がないのならツケ払いではなくて、クレジットカードで買おう

クレジットカードなら分割払いができる。

通常分割手数料もかかるが、2回分割なら手数料はかからない

であれば、期限を2か月延ばすのとほぼ同じ効果が得られる

しかもカードならポイントがつく

支払いを先延ばしにしたいのならクレジットカードのほうが何倍もマシなのだ。

まだクレジットカードがない人はこれを機に作ってみるのもいい

楽天カードやYahoo!Japanカード、イオンカードなどは比較的審査も通りやすいからオススメだ。

関連記事:

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もしクレジットカードの限度額もいっぱいで買えないとか、クレジットカードをもてないくらいブラック状態なんであればZOZOTOWNのツケ払いをしている場合じゃない。

とりあえずメルカリで不用品を売るなりして種銭をつくっていこう。

ZOZOTOWNのツケ払いを利用した人の声

まとめ

  1. ZOZOTOWNのツケ払いの期間は商品を買ってから最大2ヶ月後まで
  2. “ツケ払い”とはいえ、手数料を330円支払わないといけない
  3. 請求は別の会社(GMOペイメントサービス)から来る
  4. 支払いが滞った場合、GMOペイメントサービスから催促がくる。それも無視し続けるとブラックリストに載る可能性大
  5. 最終的に料金を払わないと弁護士から訴えられ、給料差し押さえなど法的措置がとられる
  6. GMOはセキュリティで不安がある
  7. ツケ払いするくらいならクレジットカードで2回払いのほうがお得かつ安全
  8. ZOZOTOWNのツケ払いはリスクあり。最後の手段と心得よ

自己破産を迷っているなら無料相談してみよう

  • 自己破産したら全財産が没収される
  • 自己破産すると周囲の人に必ずバレる
  • 自己破産すると二度と立ち直れない

これらは全て誤解だ。正しい情報を知って、正しい判断をするためにはプロの弁護士や司法書士へ相談をするのがベスト。

裁判所に直接「自己破産したいんですけどどうしたらいいですか」ときいたら、

「まずは弁護士に相談してください」

と即言われたぞ。

裁判所が答えたってことはつまり、公的な機関が認めた、公式の回答だ。

まずは弁護士に相談、これがみんな通る道と思っていい。

“どうしよう、こんなケースは大丈夫かな”と推測ばかりしていて、一人で悩む時間は正直もったいない。

その間も返済の催促はくるし、利息も溜まっていく。

借金問題はできるだけ早く解決して、次の生活にエネルギーを向けたほうが立て直しも早くなる。

自己破産したいけど、弁護士に頼むのはすごく敷居が高い

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